Sąskaitų faktūrų faktoringas yra labai paprastas sandoris, susijęs su įmone, parduodančia savo neįvykdytas sąskaitas faktūrų faktoringo bendrovei. Tuomet faktoringo įmonė išrašo sąskaitoje faktūrą iš verslo klientų. Atrodo, kad tai labai paprastas sandoris, ir jis yra, bet velnias visada yra detalėse.
Pirmasis velnias yra tas, kad daugelis smulkiojo verslo paskolų yra užmaskuotos kaip faktoringas. Antras klausimas, kurį reikia žinoti, yra faktoringo santykiai, neatitinkantys jūsų poreikių. Ir galiausiai, jūs turite būti laisvi išeiti iš faktoringo santykių be baudos ar didelių trūkumų savo pinigų sraute. Jei ketinate apsvarstyti faktoringo sąskaitas, skaitykite toliau, kad sužinotumėte teisingus klausimus, kuriuos paklausti, kai kalbate su faktoringo bendrovėmis. Tačiau greitai paaiškinama, kaip faktoringo darbai yra pagrįsti prieš patekdami į tai, ką paklausti.
$config[code] not foundKaip veikia faktoringas?
Atsiskaitydami savo klientus, techniškai sukuriate sąskaitą faktūrą (dar vadinamą „gautinos sumos“ arba „A / R“). Geriausias būdas atskirti tai nuo sumokėtų pinigų yra tai, kad grynaisiais pinigais gausite mokėjimą dabar, kadangi su A / R mokama vėliau. Naudodamiesi faktoringu, įmonės gali parduoti savo sąskaitas faktūrų išrašymo įmonei ir gauti iki 80-90% sąskaitos faktūros vertės dabar. A / R faktoringas efektyviai pagreitina mokėjimą. Vėliau, kai klientas moka faktoringo kompanijai visą sąskaitos faktūros sumą, šis veiksnys jums atleis likusius 10-20%, atėmus faktoringo mokestį.
Pora kitų naudingų dalykų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį faktūrų faktūrų faktūrose: pirma, faktoringo įmonės turės susisiekti su savo klientais dėl mokėjimo nukreipimo į juos. Antra, veiksnys, kurį faktoringo įmonės naudoja norėdami apskaičiuoti jūsų sąskaitas kas mėnesį arba kas savaitę, yra žinomas kaip a faktoringo priemonė. Galiausiai, šiuos sandorius reglamentuojanti teisė yra Jungtinis komercinis kodeksas arba trumpas UCC.
Dabar, kai turite bendrą supratimą apie tai, kaip veikia faktoringo darbai, pateksime į kai kurias detales.
Venkite velnio: užduokite teisingus klausimus
Klausimas teisingų klausimų tikrai padės jums gauti geriausią pasiūlymą. Tačiau atkreipkite dėmesį, kad šis žodis geriausia yra santykinis. Tai, kas jūsų verslui yra geras sandoris, gali būti geriausias sandoris kitam. Bet kuriuo atveju, užduodami šiuos klausimus, galėsite išsiaiškinti sandorio duomenis, kad geriausiai atitiktų jūsų poreikius.
1 klausimas. Ar jūsų faktoringo reikalavimas ar ne regresas? (jis turi atitikti jūsų rizikos apetitą)
Tikrosios faktoringo priemonės yra nenaudojamos, o tai reiškia, kad faktoringo įmonė prisiima riziką, kad ji nebus surinkta. Jei jie įsigyja sąskaitą faktūrą iš savo verslo ir klientas, kuris moka šią sąskaitą, „užsikrečia“, tai yra rizika, kad faktoringo įmonė prisiima prielaidą, kad sandoris yra „ne regresas“. Tačiau su regreso faktoringo galimybe mechanizmas yra toks pat kaip faktoringo priemonė (t. y. 80 proc. aukštesnė, su nuolaida, atėmus mokesčius), tačiau atsakomybė yra panaši į smulkaus verslo paskolą.
Jei klientas nemoka jūsų faktoringo partnerio, o jūsų sandoris yra kreiptis į teismą, jūs privalote padėti faktoriui gauti tą mokėjimą. Tuo atveju, jei jūs ir šis veiksnys nepavyksta sumokėti savo kliento, faktoringo kompanija gali priversti sumokėti sąskaitą faktūrą „parduodant ją atgal“. Šiuo atžvilgiu faktoringo priemonė iš tikrųjų yra kredito linija, kurią sudaro gautinos sumos. Paprastai, atsižvelgiant į papildomą įmonės prisiimamą riziką (t. Y. Priverstą susigrąžinti gautiną sumą), palūkanų normos taikymo koeficientai yra pigesni nei nenaudoti. Todėl šis klausimas yra svarbus norint paklausti, ar galite 1) įvertinti, ar faktoringo priemonė yra paskola, kuri yra užfiksuota kaip faktoringas, ir 2) kokio lygio riziką norite prisiimti, kai gaunate faktoringą. Šis straipsnis labai padeda išskirti abu šiuos dalykus ir nustatyti panašumus.
Jei faktoringo sandoris atitinka jūsų rizikos apetitą, svarbu užduoti tris klausimus, kad įsitikintumėte, jog jis atitinka jūsų poreikius.
2 klausimas. Kokia jūsų išankstinė norma? (jis turi atitikti jūsų poreikius)
Išankstinis tarifas - tai sąskaitos faktūros vertės procentinė dalis, kurią gausite iš karto. Dažniausiai tai yra 80%, tačiau kai kuriais atvejais tam tikrose pramonės šakose ji gali siekti net 90–95%. Tai svarbu, nes jei jums reikia visą sąskaitos faktūros vertę, 80 proc. Kaip paprastą pinigų srautų laiko nustatymo taisyklę, pagalvokite apie tai atsargiai: 30 dienų po to, kai bus sumokėta, gausite 80 proc. didesnę sumą, o vėliau - 18 proc. 2% yra vidutinis mokestis už sąskaitos faktūrą.
3 klausimas. Kokie yra jūsų mokesčiai? (jis turi atitikti jūsų poreikius)
Vidutiniai mokesčiai yra apie 2 proc. Tai taip pat žinoma kaip „diskonto vertė“. Pavyzdžiui, jei sąskaita yra 100 000 JAV dolerių, o nuolaida yra 2%, mokėsite 2 000 JAV dolerių. Laikas yra tas, kad jūs gausite 80 proc. Arba 80 000 JAV dolerių. Tada sąskaita faktūra bus apmokėta faktoringo bendrovei ($ 100,000). Faktoringo kompanija imsis 20 000 JAV dolerių dydžio mokesčio už 2 000 dolerių mokestį, o vėliau per 30 dienų jums atiduos arba grąžins $ 18,000. $ 18,000 paprastai laikomas buferiu nuo galimų nuostolių. Svarbu atkreipti dėmesį į mokesčių sumą, nes, jei turite labai nedidelių maržų, galite iš tikrųjų prarasti pinigų faktoringas. Kita nykščio taisyklė: bendrasis pelnas, kurį atlikote kiekvienoje sąskaitoje, turi būti didesnis už faktoringo mokestį.
4 klausimas. Kas yra minimalus terminas? (jis turi atitikti jūsų poreikius)
Kai kurioms įmonėms reikia trumpalaikio faktoringo. Deja, daugelis faktoringo bendrovių reikalauja jums užsiregistruoti 12 mėnesių. Todėl svarbu paklausti, ar yra minimalus įsipareigojimas.
5 klausimas. Ar yra ankstyvo nutraukimo mokestis? (venkite nuobaudų)
Jei yra minimalus įsipareigojimas ir nuspręsite išeiti iš anksti arba pereiti prie geresnio faktoringo priemonės, svarbu, kad paklaustumėte, ar yra mokestis už nutraukimą. Jei pereisite prie savo konkurentų, daugelis veiksnių turės nutraukimo mokestį, tačiau jei persijungsite į banko finansavimą arba tiesiog jų nereikia, jie jums nekels. Suprantama taip. Bet kokiu atveju, jūs turite žinoti, ar galite gauti paspaudimą su išankstinio mokėjimo nutraukimo mokesčiu. Paklauskite, ar tai gali būti atšaukta. Dauguma veiksnių bus gerai, jei atsisakysite tai jums, o tai niekada skauda paklausti. Blogiau, kad gali atsitikti, kad jie sako „ne“.
Kiti dalykai, kuriuos reikia nepamiršti
- Reikia vienkartinės infuzijos?Paprašykite vietoje Factoring arba ieškoti „Merchant Cash Advance“ (MCA)
- Reikia dažniau, bet mažesnių mokėjimų?Paklauskite savo veiksnio, jei jie gali iš anksto atsiskaityti kas savaitę.
- Ieškote daugiau nei 80 procentų sąskaitos faktūros vertės? Jums gali prireikti ieškoti kitų smulkiojo verslo finansavimo galimybių, pvz., Kredito linijos, terminuotos paskolos ar MCA.
Jei norite nemokamai susipažinti su finansuotoju, kuris geriausiai atitinka jūsų poreikius, susisiekite su mumis.
Vaizdai: InvoiceFinancing.net
Daugiau: Sponsored
