Dabar yra laikas nustatyti savo kredito balus. Negalima laukti, kol turėsite pasiskolinti arba siūlote naują projektą.Išskyrus atvejus, kai jūsų verslas yra įsisteigęs, ir jūs turite nusistovėjusią visiškai atskirą verslo kreditų failą, tai reiškia, kad nustatysite tiek asmeninius, tiek vartotojų kredito balus, ir jūsų verslo kredito balą.
Mitai gausu dėl to, kas veikia jūsų kredito balą. Pavyzdžiui, nors daugelis mano, kad jums reikia didelių pajamų, kad gautumėte aukštą kredito balą, jūsų pajamos nėra veiksnys, naudojamas skaičiuojant kredito balus. Laimei, įmonių savininkams, yra daug tikslių patarimų, ką daryti, kad nustatytumėte blogą kredito balą.
$config[code] not foundKaip patikrinti savo kredito ataskaitas
Pirmasis žingsnis gerinant verslo kredito balą yra patikrinti kredito ataskaitą. Asmeninės kredito ataskaitos yra nemokamos ir lengvai gaunamos iš „FreeCreditReport.com“, „Equifax“ ir „Experian“.
Verslo kreditų ataskaitos yra daug sudėtingesnės, nes kredito biurai turi daug skirtingų balų ir daugybės ataskaitų tipų. Kaip ir asmeninių kreditų balų atveju, didesnis - paprastai ne visada - geresnis. Skaitykite Kas yra Kredito ataskaitų teikimo agentūros, skirtos įmonėms.
Praeityje be jokių išlaidų galima gauti tik vartojimo kredito ataskaitas. Tačiau dabar galima naudoti „Nav“ ir paprašyti nemokamos „FICO®“, „Experian“ ir „D&B PAYDEX“ verslo kredito ataskaitų kopijos. Jei norite gauti daugiau patarimų, kaip pagerinti savo rezultatą, skaitykite Kaip patikrinti ir taisyti neigiamą kredito paskolų balą verslo paskoloms.
Minkšti ir sunkūs kredito klausimai skiriasi
Ištraukus savo kredito ataskaitą, jūsų kredito balas nebus pažeistas. Jis neturi jokio poveikio (išskyrus, kad padėtų pagerinti jūsų kredito balą ir užtikrinti, kad jūsų kredito ataskaitose nebūtų klaidų.) Tik sunkūs kredito užklausos (taip pat vadinamos sunkiomis ištraukomis) veikia jūsų kredito balą.
Yra daug painiavos dėl to, kokie tyrimai yra minkšti ir neturi įtakos jūsų rezultatams ir kurie yra sunkūs.
Minkšti klausimai:
- Iš anksto patvirtinta kredito kortelė siūlo jums ignoruoti
- Darbdavių ar potencialių savininkų foniniai patikrinimai
- Jūsų esamas bankas žiūri į jūsų kredito ataskaitą
- Draudimo bendrovių užklausos
- Patikrinkite savo kredito ataskaitą
Sunkūs klausimai:
- Atsakymas į iš anksto patvirtintą kredito kortelės pasiūlymą
- Naujo mobiliojo telefono plano gavimas
- Automobilių paskolos, hipotekos, studentų paskolos arba kredito kortelės prašymas
- Jūs prašote kredito linijos padidinimo esamai paskyrai
- Mokėjimas už nuomojamą automobilį su debeto kortele
- Nuomininkų atrankos ataskaitos
- Verslo kredito kortelės gavimas, kuriam reikalinga asmeninė garantija
- Apskaitos sąskaitos apsaugos nustatymas kai kuriais atvejais gali sukelti sunkų tyrimą
Kai kreditoriai patikrina jūsų kreditą, kai kreipiatės dėl paskolos ar kredito kortelės, jų užklausa lieka jūsų kredito ataskaitoje 24 mėnesius (25 „Experian“) ir yra laikoma sunkiu kredito tyrimu. Per daug jų gali sumažinti jūsų kredito balą.
Kai kelios kietos užklausos nesumažins jūsų kredito balo
Vienas sunkus tyrimas sumažins jūsų kredito balą 5 balais arba mažiau iki vienerių metų. Venkite daugkartinių užklausų, nesikreipdami dėl kredito per dažnai. Tačiau yra išimčių. Pagal myFICO.com:
„Viena išimtis įvyksta, kai esate„ apsipirkti “. Tai yra protingas dalykas, ir jūsų „FICO“ balas įvertina visus paklausimus per 45 dienas hipotekos, auto paskolos ar studentų paskolos kaip vieną kredito užklausą. Ta pati gairė taip pat taikoma ieškant nuomos turto, pvz., Buto. Šiuos tyrimus kredito biuras paprastai užregistruoja kaip su nekilnojamuoju turtu susijusį tyrimą, todėl FICO balas traktuoja juos taip pat. Galite išvengti FICO balo sumažinimo, nes per trumpą laiką atliksite savo butų medžioklę. “
Priežastis, dėl kurios sunku paklausti, sumažina jūsų kredito balą yra ta, kad žmonės, kuriems skubiai reikia pinigų, kreipiasi į daugelį kredito kortelių ar paskolų. Tai leidžia atlikti daug užklausų, išskyrus atvejus, kai perkate raudoną vėliavą.
Laikykite mažą kredito panaudojimo koeficientą
Mažų įmonių savininkai turi išlaikyti labai mažą kredito panaudojimo lygį tiek savo asmeninėms, tiek verslo kredito kortelėms. Keli šaltiniai rekomenduoja, kad jūsų kredito panaudojimo balas asmeniniuose kredituose būtų mažesnis nei 7%, kad galėtumėte išlaikyti „labai gerą“ kredito balų diapazoną 740-799.
Kai kurie rekomenduoja, kad kredito panaudojimo procentas būtų toks mažas kaip 1-3%, jei norite gauti „išskirtinį kreditą“ 800–850 balų. Ką nenorite, yra 0% kredito panaudojimas. Jei visos jūsų kreditinės kortelės nesudaro balanso, nesate pastatę kredito ir jūsų rezultatas bus mažesnis.
Reguliariai naudokite savo verslo ir asmenines kreditines korteles bei linijas, bet saugokite jas žemyn arba išjungdami. Tai mitas, kad reikia išlaikyti pusiausvyrą. Norint gauti kuo didesnį kredito balą, geriausia apmokestinti verslo išlaidas į savo korteles ir prekybos linijas, o po to kiekvieną mėnesį mokėti juos visus.
Pripažinkite, kad sumažinus turimą kreditą padidėja jūsų panaudojimo lygis. Taigi, jei jums reikia uždaryti paskyrą (pvz., Parduodant verslą ir uždarius verslo kredito kortelę), pirmiausia gaukite kitą sąskaitą, turinčią tą patį ar didesnį turimą kreditą.
Sužinokite, kada jūsų bankas atsiskaito kredito biurams, ir įsitikinkite, kad mokėjote kredito kortelę iki tos dienos kiekvieną mėnesį. Jei kiekvieną mėnesį mokate visas kortas, bet jos praneša prieš atlikdami šiuos mokėjimus, jūsų kredito panaudojimo rodiklis bus didesnis nei yra.
Reguliariai apmokestinant daugiau nei 25% turimo balanso yra ženklas, kad turėtumėte prašyti padidinti kredito limitą. Net jei jis sukels sunkų tyrimą, kuris trumpuoju laikotarpiu sumažins jūsų kredito balą, jis ilgainiui padidės.
Sumažinkite „Teaser“ tarifų ir balanso pervedimų naudojimą
Perkeliant savo balansą iš aukštos palūkanų kredito kortelių į naujas korteles su mažomis įžanginėmis palūkanomis, atrodo, gera idėja, ji gali užblokuoti. Jei norite, kad kredito balas būtų mažas, išsklaidykite, kiek dažnai kreipiatės dėl bet kokio tipo kredito. Šeši mėnesiai dažnai minimi kaip pakankamas laikas, per kurį galima laukti tarp programų, kad būtų išvengta kredito rezultato poveikio.
Kredito istorijos trukmė yra svarbi, todėl atidaryti senas sąskaitas. Mokėkite pirmiausia didžiausias palūkanas turinčias kredito korteles. Jei jie visi turi panašias palūkanų normas, pirmiausia atminkite kortelę su didžiausiu balansu, nes kiekvienos sąskaitos panaudojimas taip pat laikomas kredito balais.
Įsitikinkite, kad perskaitėte puikų spausdinimą ir suprantate, kaip mokėjimai taikomi kiekvienoje kortelėje. Kai kuriose kortelėse yra kelios arba atidėtos palūkanų normos, kurios šokinėja, jei laiku nesumokėsite.
Jei įsigysite žemesnės palūkanų korteles, nebenaudokite didesnių palūkanų kortelių, bet neuždarykite sąskaitų.
Naudokite automatinius mokėjimus ir priminimus
Mokėti savo sąskaitas ir skolas laiku kiekvieną kartą yra esminė aukšto kredito balo dalis. Išlaikykite pakankamai pinigų savo atsiskaitomojoje sąskaitoje arba likutį kredito kortelėje, kad galėtumėte jas automatiškai apmokėti. Tačiau nepamirškite kas mėnesį patikrinti savo pareiškimų.
Vėlyvieji mokesčiai neigiamai veikia jūsų kredito balą, nes neišspręstos pereikvojimo sąskaitos ir mokesčiai. Jei norite gauti aukščiausią įmanomą kredito balą, sumokėkite sąskaitas anksčiau, o ne laiku.
Ne visi skolintojai praneša apie teigiamą informaciją kredito įstaigoms
Kurdami kreditą arba valdydami savo kredito balą, atminkite, kad daugelis skolintojų praneša tik apie neigiamą informaciją. Taigi, turėdami sąskaitas su jais, jūs negalėsite padidinti savo balų, tačiau jei mokėsite vėlai arba esate nemokūs, jie apie tai praneš.
Daugelis atidarė sąskaitas, manydami, kad pagerins savo kredito balą tik nusivylus. Kiekvienas skolintojas nusprendžia, ar apie asmeninę kredito ataskaitą pranešti apie neigiamą verslo kredito kortelės informaciją. Vienintelis būdas žinoti yra gauti juos pasakyti.
Ar bankrotas neleis man gauti smulkaus verslo paskolos?
Nors bankrotas sumažins jūsų kredito balą 100-200 taškų ir 7-10 metų liks jūsų kredito faile, galite nedelsiant pradėti gerinti savo kreditą, jei norite naudoti alternatyvius skolintojus ir mokėti daug didesnes palūkanų normas.
Nors bus sunkiau gauti smulkaus verslo paskolą, jei pateikėte asmeninį bankrotą, tai įmanoma. Kadangi jūs galite turėti mažiau skolų ir negalite iš karto paskelbti bankroto, kai kurie skolintojai gali netgi apsvarstyti jums mažiau rizikos.
Bet jūs turėsite apsipirkti. Yra veiksmų, kurių galite imtis norėdami nurodyti, kad dabar esate geresnis jūsų kredito vadovas. Bankrotai turi būti visiškai įvykdyti. Kuo ilgiau tai buvo ir kuo mažesnis jūs išlaikėte savo skolą, tuo geriau.
Jūsų kredito ataskaitoje yra vieta, kurioje galite pateikti trumpą paaiškinimą, kokiu pagrindiniu įvykiu atsirado jūsų finansiniai sunkumai ir kaip tai dabar skiriasi. Tipiškos priežastys yra santuokos nutraukimas, ligoninės sąskaitos, išplėstinė liga arba automobilio avarija.
Kreipdamiesi dėl paskolos, pridėkite faktinį pareiškimą dėl bankroto priežasties ir paaiškinkite, kodėl tai nebėra susirūpinimas. Būkite pasirengę asmeniškai paaiškinti šį bedieviškumą.
Tikėtina, kad paskola po bankroto turės didesnę palūkanų normą arba reikės didesnio užstato. Negalima įsigyti jokių skolų tol, kol jūsų bankrotas nebus baigtas, nesikalbėję su savo advokatu arba galite pakenkti jūsų bylai.
Kaip nustatyti blogą kredito balą, kad gautumėte smulkiojo verslo paskolą
Norėdami gauti daugiau informacijos, atsisiųskite nemokamą „ebook“ Kaip pataisyti savo kreditą: pagerinti savo galimybes gauti smulkaus verslo paskolą.
Kredito balas Nuotrauka per „Shutterstock“
1
