Tipinės draudimo konsultanto pareigos yra padėti įmonėms nustatyti riziką ir pasirinkti tinkamas draudimo sutartis, kad būtų padengti galimi įsipareigojimai. Pavyzdžiui, gamyklos savininkas gali pasamdyti draudimo konsultantą, kuris teiktų patarimus apie privalomus draudimo tipus, kuriuos turi vykdyti verslas, pvz., Darbuotojų kompensacijas, ir teikti rekomendacijas dėl savanoriškos rizikos valdymo politikos.
$config[code] not foundInteresų konfliktas
Draudimo agentai, dirbantys įmonėje, gali teikti konsultacines paslaugas, lygias su tuo, ką siūlo draudimo konsultantas. Tačiau draudimo agentai turi interesų konfliktą, jei jie gauna naudos iš verslo savininko pasirinkimo. Pavyzdžiui, agentas gali mokėti didesnius komisinius už tam tikrus draudimo produktus, kurie galėtų būti paskata rekomenduoti šias politikos kryptis labiau tinkančiomis ar prieinamesnėmis galimybėmis.
Nepriklausomi konsultantai
Kad išvengtumėte interesų konflikto turinčio asmens patarimų, įmonės gali samdyti nepriklausomus draudimo konsultantus, kurie nenori gauti naudos iš vienos draudimo sutarties rekomendacijos kitam. Greičiau, draudimo konsultantai ima konsultacinį mokestį už patarimus, kuriuos jie teikia, tačiau neimkite komisinio atlygio ar pelno kitu būdu nuo politikos pasirinkimo, kurį daro įmonės savininkas.
Dienos vaizdo įrašas
Atnešė jums iš sėjinukų, kuriuos jums pristatėMetodai
Tam tikra prasme draudimo konsultantai atlieka rizikos vertinimo tipą. Pavyzdžiui, draudimo konsultantas gali aplankyti verslą, užduoti klausimus apie tipišką praktiką, analizuoti darbo vietos saugą, nustatyti atitinkamą su pramone susijusią riziką ir tada pasiūlyti tikslines rekomendacijas, kokią draudimo polisą įmonė turėtų vykdyti. Draudimo konsultantai taip pat gali padėti nustatyti tinkamas aprėpties ribas. Pavyzdžiui, įmonei gali tekti mokėti už 1 milijono JAV dolerių vertės aprėptį, jei visa jo operacija vertinama tik 100 000 JAV dolerių.
Sertifikavimas ir licencija
Priklausomai nuo valstybės, draudimo konsultantai gali būti sertifikuoti ir licencijuoti pagal galiojančius teisės aktus. Taip siekiama užkirsti kelią niekam pasiūlyti patarimus apie rizikos valdymą ir investuoti pinigus į draudimo produktus. Kitas teisės akto tikslas - užkirsti kelią draudimo konsultantams slaptai priimti komisinius iš įmonių, kurias jie rekomenduoja.
Reikalavimai
Valstybiniai reglamentai skiriasi, tačiau apskritai draudimo konsultantai turi sugebėti parodyti žinias, atitinkančias ilgametę patirtį šioje srityje, taip pat pagrindines žinias apie įvairias draudimo ir rizikos valdymo temas pagal knygą „Draudimo konsultanto vadovas, „Scott Simmonds“. Kai kurios valstybės reikalauja, kad pareiškėjai išlaikytų testą, kad konsultantai būtų pajėgūs ir etiniai. Jei tikitės tapti sertifikuotu draudimo konsultantu, apsilankykite savo valstybės valdymo draudimo skyriuje, kad sužinotumėte apie jūsų regione egzistuojančias taisykles ir minimalią kvalifikaciją.
Švietimas ir mokymas
Nėra jokių standartinių švietimo ir mokymo reikalavimų, taikomų visoje šalyje. Atvirkščiai, konkretūs mokymo ir švietimo reikalavimai skiriasi priklausomai nuo valstybės. Kai kurie draudimo konsultantai pradeda mokytis kaip draudimo pardavėjai, tapdami konsultantais, kai jie įgijo pakankamai žinių, kad galėtų atlikti sertifikavimo reikalavimus. Be to, kai kurios valstybės reikalauja, kad būsimi konsultantai gautų tęstinį mokymą. Pavyzdžiui, Montana reikalauja, kad konsultantai užbaigtų 24 kreditų programą patvirtintoje įstaigoje.
