Taigi, ką mes turiu galvoti apie „pakenkti“ jūsų verslui, prieš tai nardydami? Na, šios kredito ir skolinimo klaidos gali padaryti bet kurį iš šių veiksmų (žinoma, tai nėra išsamus sąrašas):
- Lėtinkite savo augimą
- Žala jūsų prekės ženklui
- Padarykite skirtumą tarp pelno ir nuostolio
- Priežastis jūsų verslui
Bent jau sulėtėsite savo augimą arba apribosite, kad galėsite valdyti kreivės kamuolius, kurie yra verslo gyvavimo ciklo dalis. Taip pat svarbu nurodyti akivaizdžią, tai yra, kad kalbame tik apie skolos kapitalo sprendimus - skoliname pinigus. Mes nesvarstysime nuosavybės finansavimo klaidų, padarytų su VC, angelais, privataus kapitalo įmonėmis ir pan.
Kredito ir skolinimo kraštovaizdis ne tik sumažėjo nuo lygio, kurį matėme 2005 ir 2006 m., Bet taip pat tapo mažiau nuoseklus ir nuolat kinta. Tai reiškia, kad jūs turite būti pasirengę įvairiems veiksniams, kurie gali būti varginantys, net jei dirbate su ekspertų asmeniu ar įmone smulkiojo verslo finansinėje arenoje.
Iš tikrųjų įmonės, tokios kaip „Commercial Capital Training Group“ ir „Compound Profit“, gauna didžiulį poreikį pasitikėti patarėjais, turinčiais patirties mažų įmonių kreditų ir kreditavimo srityje, siūlydami karjeros ir mokymo galimybes asmenims, ieškantiems naujos karjeros galimybės kaip smulkaus verslo paskolos tarpininkas. Yra toks poreikis, kad abi šios bendrovės būtų perkeltos į naujus stažuotojus.
Apatinė eilutė: Jei turite tinkamą supratimą apie savo skolinimosi galimybes, tai turėtų sukurti tikroviškus lūkesčius. Ir jei jūs turite šiuos du pagrindinius komponentus, jūs esate pusiaukelėje.
Tai penkios didžiausios klaidos, kurias matėme nuo kredito krizės pradžios 2008 m.
1. Asmeninių kredito kortelių naudojimas jūsų verslui
Pasak „Meredith Whitney“ patariamosios grupės, 82 proc. Smulkiojo verslo savininkų kredito korteles naudoja kaip „svarbią“ jų bendros finansavimo strategijos dalį. Problema ta, kad dauguma smulkaus verslo savininkų savo kredito korteles naudoja neteisingai. Jie naudojasi asmeninėmis kredito kortelėmis arba naudoja verslo kreditines korteles, kurios faktiškai atsiskaito savo asmeninei kredito ataskaitai.
„Capital One“ ir „Discover“ kortelė yra dvi populiariausios verslo kreditinės kortelės, apie kurias pranešama savo asmeninei kredito ataskaitai. Todėl jie tikrai nesiskiria nuo asmeninių kredito kortelių naudojimo kaip jūsų verslo finansavimo priemonės. Kai naudojate asmenines korteles vietoj tinkamos verslo kreditinės kortelės, jūs sužeisite savo FICO balus, sugadinsite kredito failą ir praleidžiate galimybę atskirti asmeninį ir verslo kreditą.
Pastaraisiais metais matėme šimtus smulkaus verslo savininkų, kuriems reikia papildomo finansavimo, kad galėtume auginti savo verslą ir nesugebėjo to gauti dėl vienos priežasties: dėl asmeninių kredito kortelių ar netinkamų verslo kreditinių kortelių poveikio verslui.
2. Pasiskolintų lėšų naudojimas neteisingu būdu
Patvirtinus ir gausite finansavimą, kai tik gausite penkis artimiausius asmenis, atėjo laikas įsitikinti, kad tinkamai naudojate pinigus. Pakankamai sunku gauti finansavimą šiandien, todėl nereikia išleisti išlaidų be plano. (Čia kalbame apie „apyvartinio kapitalo“ finansavimą. Jei gausite nekilnojamojo turto ar įrangos finansavimą, tai yra puiku, tačiau paprastai nebelieka jokio diskrecinio finansavimo, kurį galėtumėte išleisti.)
Mes kalbame apie pajamų generavimo veiklą (RGA). Įsitikinkite, kad gera procentinė šios paskolos ar kredito linijos dalis naudojama papildomoms pajamoms, skirtoms Jūsų verslui, padidinti. Man patinka trumpalaikių pastangų derinys (rinkodaros ar reklamos kampanija arba galbūt daugybė prekybos parodų, kad būtų sukurta ekspozicija ir vystomi pagrindiniai santykiai), ilgalaikės pastangos (kuriant savo prekės ženklą, socialinės žiniasklaidos iniciatyvas, kuriant verslo kreditą ir kt.)) ir galbūt reikia „mano situacijos“.
„Mano situacijos“ pavyzdys - mokėti asmenines kredito korteles (jei neskaitėte šio straipsnio laiku), kad galėtumėte padidinti FICO balus ir gauti papildomą finansavimą. Kitas pavyzdys būtų nedidelis atlyginimas už kelis mėnesius, kol pereisite į visą darbo dieną visą verslą, arba atsiskaityti už pinigus, kuriuos jau išleido verslui.
3. Perkelti pernelyg didelį įkaitą su pirmine paskola arba kredito linija
Mažų įmonių skolinimasis nuolat kinta, o smulkaus verslo savininkai dažnai galvoja, kad skolintojas yra beprotiškas sakydamas „ne“, nes siūlo didesnę už priimtiną palūkanų normą, arba dėl to, kad nesilaiko savo lūkesčių dėl kitos priežasties. Pridėkite visa tai ir gausite puikią audrą.
Taip pat sunku, kai dirbate su patyrusiu smulkiojo verslo skolintoju ar konsultantu, pabandykite nesuteikti skolintojo užtikrinimo priemonės, jei to nereikia. Ir, žinoma, neleiskite skolintojui pernelyg daug įkaito, arba jums bus sunku gauti kitą paskolą, kai ši didžiulė žaidimų keitimo sutartis pasirodys jūsų verslui eksponentiškai.
4. Savo tyrimų atlikimas ir gedimas
Manau, kad, jei kaltinamas sunkiu nusikaltimu, jūs tikriausiai nenusprendžiate atstovauti sau ar ginti save teisme. Taigi, jei kreditų ir skolinimo kraštovaizdis yra toks sudėtingas, sunkus ir nuolat besikeičiantis, kodėl jūs bandote ją išsiaiškinti? Lengvos hipotekos pinigų dienomis išmokome pavojingą pamoką, kai interneto svetainėse, kuriose galite pasirinkti ilgą skolintojų ir pasiūlymų sąrašą, tapo populiarus būsto paskolų paieškos būdas.
Šių svetainių principas yra tas, kad jei kalbėsite su pakankamai hipotekos kompanijomis, tu gali išsiaiškinti, kokia geriausia paskola yra jūsų situacijai. Nepamirškite, kad jūs neturite idėjos apie paslėptus mokesčius, skolintojų ir „masalo ir perjungimo“ taktiką, kurią naudoja skolintojai ir brokeriai, ir jūs niekada neturėjote jokių mokymų dėl kreditų, HUD-1 ir kaip skaityti 50- plius puslapio hipotekos uždarymo paketas. Nepaisant to, jūs esate pakankamai protingas, kad galėtumėte priimti teisingus sprendimus - be profesionalios pagalbos - apie didžiausią skolą, kurią kada nors sukursite. Žinau, kad esate išimtis iš taisyklės, bet daugumai „kitų žmonių“, kurie yra problemiški.
Dauguma bankų pritaria mažiau nei 10% paskolų, kurias jie gauna iš smulkiojo verslo savininkų. Daugelis iš 10% negauna tiek daug lėšų, kiek jiems reikia, arba turi atsisakyti daug brangių užstatų, kad gautų finansavimą. Jūs matote. Ar būsi vienas iš nedaugelio, kuris iš banko gauna viską, ko jiems reikia, neperkeldamas pernelyg didelio įkaito? Ar žinote, kur kreiptis, kad gautumėte geriausią įmanomą finansavimą po to, kai bankas sako „ne“? Daugeliui smulkiojo verslo savininkų reikia gero patarėjo. Net ir teikiant pagalbą, finansavimas vis dar yra iššūkis, tačiau bent jau būsite gerose rankose.
5. Neapdoroti asmeninio kredito kaip turto, kurį jis yra (arba nepadaro turtu)
Tai paprasta. Jūs esate smulkiojo verslo savininkas, todėl, norėdami gauti finansavimą, prisijungsite prie punktyrinės linijos. Taip, mano draugams, kurie stato verslo kreditą, turiu „Staples“ korteles ir dujų korteles bei „Dell“ kredito liniją, kuriai nereikia asmeninės garantijos, tačiau tai yra išimtys ir apribojimai. Kalbame apie didžiausią paskolų ir kredito linijų, kurias ieško verslo savininkai, dalį.
Jūsų asmeninis kreditas yra draudimo sutarties sudarymo kriterijų dalis (visada - bankų skolinimo sprendimams ir dažnai ne bankų sprendimams). Jūsų asmeninis kreditas yra jūsų verslo ar įsipareigojimo turtas. Jei tai yra turtas, tada jį išsaugokite ir prižiūrėkite - ir naudokitės tinkamu būdu. Jei tai yra atsakomybė, tuomet atlikite tai. Raskite kredito profesionalą, kuris gali jums padėti. Nepamirškite kito hipotekos, kuri dabar atlieka „kredito atkūrimą“, be kitų trijų darbo vietų. Rasti profesionalą, kuris gali jums padėti ir paversti tą atsakomybę į turtą.
Tai yra keletas bendrų klaidų, kurias matėme smulkaus verslo savininkai. Mes visi ketiname padaryti klaidų, bet tikiuosi, kad kai kurios mano klaidos ir kai kurie, ką mačiau, padės jums padaryti vieną mažiau blogą sprendimą ir dar vieną gerą sprendimą, kai žengsite žingsnį teisinga linkme pradėti, kurti arba auginkite savo verslą.
13 Pastabos ▼
