Tai reiškia, kad smulkaus verslo savininkai dažnai skeptiškai žiūri į naujus produktus ir paslaugas (neabejotinai geras dalykas). Tačiau tai taip pat reiškia, kad smulkaus verslo savininkai turi didesnį poreikį mažinti daugelį žongliruojamų pavojų. Tinkamas verslo draudimas gali suteikti puikią apsaugą, tačiau mažų įmonių savininkai turėtų suprasti tiesą už šių draudimo mitų, prieš priimdami sprendimą dėl jų aprėpties.
1. Jei jums reikia tik patarimų, jums nereikia klaidų ir draudimo
Kaip dalyko ekspertas, galite būti atsakingas už bet kokį neigiamą jūsų patarimo poveikį verslui.Iš tiesų, net jei jūsų darbas tiesiog neatitinka jūsų nustatytų lūkesčių, klientas gali pareikšti ieškinį prieš jus.
E&O politika suteikia finansavimą teisinėms paslaugoms, reikalingoms apsisaugoti nuo reikalavimų dėl aplaidumo, net jei šios pretenzijos yra paprastos. Tai yra labai svarbu, nes teisinės gynybos išlaidos (įskaitant advokato mokesčius) dažnai yra brangiausia „E&O“ ieškinio dalis - jos gali lengvai pasiekti dešimtys tūkstančių dolerių.
Pavyzdžiui, apsvarstykite rinkodaros konsultantą, kuris sako klientui, kad jis gali padėti jiems padidinti rinkodaros IG per šešių savaičių laikotarpį. Net jei konsultantas darys viską teisingai, klientas galėtų užsiimti praktika, kuri mažina IG, o sutarties galiojimo pabaigoje gali būti mažesnė IG nei prieš pasamdant konsultantą. Nesant kruopščiai suformuluotos sutarties ir tinkamų klaidų bei apsidraudimo draudimo, konsultantas gali patirti ieškinį dėl nesugebėjimo vykdyti savo paslaugas.
2. Jums nereikia darbuotojų kompensavimo draudimo, jei esate vienintelis jūsų įmonės darbuotojas
Kai kurios valstybės (Niujorkas, Nevada ir Juta) reikalauja, kad visos įmonės turėtų apdrausti darbuotojų kompensacijas. Vertimas: net jei jūs esate individualus savininkas, vis tiek gali būti reikalaujama nešiotis darbuotojus, priklausomai nuo to, kur gyvenate.
Kitose šalies dalyse jūsų aprėpties poreikiai priklausys nuo to, kiek darbuotojų turite, kaip šie darbuotojai yra klasifikuojami, ir kokio darbo jums reikia. Pavyzdžiui, kai kurios valstybės nereikalauja, kad verslo savininkai būtų apdrausti darbuotojų (1099) darbuotojų, tačiau jiems reikia padengti visą ir ne visą darbo dieną dirbančius darbuotojus (W2). Draudimo agentas gali išsiaiškinti savo pramonės įstatymus, kuriuose gyvenate.
3. Jums nereikia verslo aprėpties, nes dirbate namuose
Tiesą sakant, dauguma namų savininkų draudimo polisų neapima su verslu susijusių nuostolių, kurie atsiranda namų biure. Pernelyg daug namų mažų įmonių savininkų tai išsiaiškina tik po to, kai jie patenka į ieškinį.
Net jei jūsų namų savininko draudimas apsaugo dalį jūsų verslo turto, yra tikimybė, kad ši aprėptis nebus taikoma, kai keliaujate į darbą, nesvarbu, ar tai reiškia, kad vyksta kliento pietūs, ar skrendama visoje šalyje.
Paprastas bendrosios civilinės atsakomybės draudimo polisas ar verslo savininko politika gali suteikti namų verslo savininkams apsaugą, kurios reikia tiek pagrindiniam verslo turtui (pvz., Nešiojamiesiems kompiuteriams), tiek tam tikrų tipų sužalojimams, kuriuos klientai gali patirti (pvz., Šmeižtas), ar įvykiai įvyksta namuose arba kelyje.
4. Jums nereikia verslo automatinio draudimo, nes vairuojate asmeninį automobilį
Daugelis asmeninių auto draudimo polisų neapima komercinio (verslo) naudojimo. Tai reiškia, kad jei pateksite į nelaimingą atsitikimą, kai važiuojate į Staples ar oro uostą savo verslui, galite susidurti su sunkumais su savo draudimo teikėju.
Jūsų automobilio draudimo poreikiai priklausys nuo to, kaip jis bus naudojamas pirmiausia. Kitaip tariant, jei dažniausiai naudojatės verslo tikslais (bet kartais asmeniniam naudojimui), greičiausiai reikės komercinės aprėpties. Jei naudosite jį dažniausiai asmeniniams tikslams (kai atsitraukia nereguliarus verslo darbas), tikriausiai reikės tik asmeninio aprėpties.
Draudimo agentas gali tai išsamiau paaiškinti.
5. Jums nereikia nuosavybės draudimo, nes dirbate savo kliento vietoje ir naudojate savo kliento įrangą
Jūsų turto draudimo poreikiai priklausys nuo kliento sutartyse nurodytų sąlygų ir sąlygų. Kai kurie klientai aprūpina fizinę žalą už darbą, atliktą jų vietose, o kai kurie ne.
Pavyzdžiui, įsivaizduokite rangovą, kuris remontuoja kliento indaplovę, bet po apdailos palieka žarną. Pasakykite, kad žarna sukelia potvynį kliento namuose; net jei klientas turi potvynių draudimą, rangovo draudimas greičiausiai būtų atsakingas už nuostolių padengimą.
Taip yra todėl, kad draudimo bendrovės aprėpia aprėptį pagal tai, kas yra atsakingas už įrenginį ar įrenginį: jei esate atsakingas už įrangą ar valdote įrangą, jūsų draudimas yra atsakingas už bet kokių su tuo susijusių nuostolių padengimą.
6. Jūsų asmeninė „Umbrella“ politika apims viską
Asmeninis skėtis draudimas neapims visko. Iš tiesų, skėtinės politikos nuostatos turi aiškių apribojimų ir išimčių. Perskaitykite savo sutartį, kad išsiaiškintumėte, kas yra ir kuri neapima.
7. Jums reikia draudimo kiekvienai kliento sutarčiai
Daugeliu atvejų jūsų verslo draudimas bus pakankamas kelioms klientų sutartims. Tačiau yra keletas išimčių. pavyzdžiui, kiekvienam naujam klientui gali prireikti atnaujinti patikimumo obligacijas, o sutartims, susijusioms su didelėmis ar sudėtingomis rizikomis, gali prireikti papildomo draudimo.
Nors yra gera idėja patikrinti, ar jūsų draudimo polisai jums tinka kiekvienai naujai saugomai sutarčiai, yra gera tikimybė, kad jums nereikės naujos politikos kiekvienam naujam klientui. Dauguma politikos sričių apibrėžia labai plačiai taikomas paslaugas.
Labiau tikėtina, kad pridedant naujas paslaugas, perkelsite įmonės vietą arba pakeisite darbuotojų, dirbančių jums, skaičių, jūsų draudimo poreikiai pasikeis.
8. Jums nereikia draudimo, nes nebeturite įsigyti kliento
Draudimas apsaugo jus kaip įmonės savininką. Nors ne kiekvienas klientas, su kuriuo dirbate, reikalaus, kad turite aprėptį, draudimas, neatsižvelgiant į jūsų kliento poreikius, suteikia jums geresnę rizikos valdymo poziciją.
Tačiau svarbesnis dalykas, jei jums reikia panaikinti ir atnaujinti aprėptį, gali sukelti raudonų vėliavų atsiradimą ir dėl to jums gali būti sunku ateityje gauti aprėptį.
9. Jei gausite ieškinį, galite tiesiog išjungti verslą
Įmonės uždarymas nebūtinai apsaugo jus nuo ieškinio. Teismai paprastai nerūpi, ar verslas šiuo metu veikia. Blogiausiu atveju jums gali tekti padengti atsiskaitymus ar sprendimus iš jūsų asmeninio turto.
10. Jums nereikia verslo draudimo, nes jūsų sutartis apsaugo jus
Sudaromos sutartys, skirtos apibūdinti konkrečias projekto sąlygas ir apibrėžti, ar yra ieškinių. Tuo atveju, jei jūs kažkokiu būdu pažeidėte sutartį (pvz., Trūksta termino arba nepavyksta atlikti pagrindinio pristatymo), sutarties sąlygos gali būti panaikintos, atveriant jums bylą.
Kaip smulkaus verslo savininkas, jūsų pagrindinė problema yra įmonės sveikata ir ateitis. Nors draudimas apsaugo nuo neaiškios ateities, tai suteikia jums ramybę, kurią reikia planuoti ir valdyti savo verslą.
Draudimo mitas Nuotrauka per Shutterstock
13 Pastabos ▼
