Technologijų paleidimo kompanijų, tokių kaip Uber ir AirBnB, pasakojimai iliustruoja šiuolaikinių technologijų galią kurti naujus, įdomius verslo modelius. Ir nors matydami šių įmonių augimą žavisi ir įkvepia daugelis būsimų verslininkų, ten yra ir kitų istorijų; vis dėlto istorijos nėra tokios matomos, bet įkvepiančios ir įdomios.
Julia Kurnia yra „Zidisha“, internetinės mikrokreditų bendruomenės, tiesiogiai jungiančios skolintojus ir verslininkus, generalinis direktorius ir įkūrėjas, apeinantys vietinius bankus ir tarpininkus, kurie apmokestina aukštas palūkanų normas. „Zidisha“ siūlo asmeniui skirtą platformą, kuri leidžia skolintojams ir verslininkams atvirai ir greitai bendrauti; sudaro apie 17 000 mikrokreditų, kurių vertė - 3,5 mln. JAV dolerių.
$config[code] not found„Julia“ pasidalina, kaip be technologijų, tačiau Y Combinator vadovaujant, ji galėjo tęsti savo aistrą ir sukurti platformą / rinką, jungiančią skolininkus su skolininkais, esančiais pusę pasaulio, ne didesnę nei didesnių, geriau finansuojamų išlaidų dalį. organizacijos.
* * * * *
Julia Kurnia: Visada buvau suinteresuota naudoti technologijas, kad būtų sudarytos geresnės galimybės, geresnė prieiga prie kapitalo neturtingiausiose pasaulio vietose. Kai Kiva 2005 m. Prasidėjo, aš labai džiaugiuosi idėja, ir aš dirbau su vienu iš pirmųjų Kiva tarpinių bankų Vakarų Afrikoje. „Kiva“ yra ne pelno siekianti svetainė, kuri leidžia finansuoti paskolas, kurias vėliau valdo besivystančių šalių vietiniai bankai. Taigi aš dirbau su vienu iš vietinių bankų, kurie iš tikrųjų iškėlė pinigus, o tada valdė paskolas iš „Kiva“.
Tokie didžiuliai troškimai iš turtingų šalių žmonių padarė kažką daugiau tiesioginio, kuris padėtų žmonėms besivystančiose šalyse. Nerimą kelia tai, kad turėjome išleisti daug pinigų paskoloms valdyti. Turėjome sumokėti paskolos pareigūną, norėdami eiti ir aplankyti skolininkus ir paskelbti savo istorijas svetainėje, keliauti ir išsinuomoti bei biure. Visa tai baigėsi kainuojančia apie trečdalį mūsų suteiktų paskolų vertės. Taigi, nors „Kiva“ gavome nulinę kainą, mes turėtume imti 30 proc. Ar 40 proc. Palūkanas, kad padengtume savo valdymo išlaidas. Tai yra apie vidutinį Kiva mokestį ir bendrąsias mikrokreditų paskolas visame pasaulyje.
Smulkaus verslo tendencijos: šiek tiek paspartinkite idėją, kurią turėjote dėl „Zidisha“ ir kodėl galėjote daryti tai, ką darėte tokiomis mažesnėmis sąnaudomis, palyginti su Kiva.
Julia Kurnia: Vėlesniais metais pradėjau dirbti su JAV vyriausybe, valdančia dotacijas įvairiose Afrikos šalyse. Per daugelį metų internetas tiesiog sprogo, ir neturtingiausiose pasaulio vietose interneto naudojimas sumažėjo. Jaunesni suaugusieji - žmonės, turintys 20 metų, kur jie augo „Facebook“, ir jie naudojo internetą iš pigių gatvių kavinių kiekviename gatvės kampe.
Aš įsivaizdavau kažką panašaus į Kiva, bet be banko tarpininkų. Tai būtų tiesiogiai tarp skolintojo ir skolininko. Tokiu būdu mes galėtume panaikinti 40 proc. Išlaidų, kurios buvo naudojamos atsižvelgiant į skolininko pelno maržą.
„Small Business Trends“: iš esmės jūs galėjote padidinti interneto, kuris pasiekė net skurdesnes pasaulio dalis, augimą. Gebėti panaudoti technologijas, kad būtų sukurta efektyvesnė rinka, bet taip pat sudarė sąlygas šioms paskoloms mokėti nereikalaujant pernelyg didelių mokesčių.
Julia Kurnia: Taip. „Zidisha“ neturime jokių paskolų pareigūnų ar banko tarpininkų. Skolintojas ir skolininkas tiesiogiai bendrauja. Iškirpę tarpininką, mes galėjome gauti 30 proc., 40 proc. Išlaidų iki penkių procentų. Skolininkai moka penkis procentus už kiekvieną paskolą.
„Small Business Trends“: „Wow“ … Praėjusiais metais buvote „Y Combinator“ narys, ir paminėjote, kad jie padėjo jums, nes jūsų fonas nebūtinai yra technologijoje. Bet…
Julia Kurnia: Ne.
Smulkiojo verslo tendencijos:… jie galėjo jums padėti padaryti viską, ką jūs, ko gero, nemanėte, kad prieš ketverius ar penkerius metus tai padarėte.
Julia Kurnia: Taip. „Y Combinator“ padarė mums daug daugiau techninio paleidimo ir mažiau kaip tradicinės labdaros ar ne pelno, kuris yra geras dalykas, nes jie mums pristatė daug patirties ir išteklių, kurie anksčiau nebuvo radaro. Vienas iš pavyzdžių yra duomenų mokslo naudojimas, kad automatiškai aptiktų įtartiną paskolos paraišką, kurią mes turėjome anksčiau patikrinti rankiniu būdu.
$config[code] not found„Small Business Trends“: taigi dar viena iš tų sričių, kuriose galima naudoti technologijas, neleido jums įdėti šių paskolų pareigūnų, kurie prideda išlaidas ir padaro jį šiek tiek mažiau efektyvų.
Julia Kurnia: Taip. Taip, teisingai.
Smulkiojo verslo tendencijos: kalbėkite apie pačią rinką. Kiek žmonių gauna paskolas ir kiek žmonių skolina pinigus.
Julia Kurnia: Mes buvo įkurta 2009 metais. Iš pradžių augome labai lėtai, o praėjusiais metais sparčiau augo nuo „Y Combinator“. Taigi šiandien mes finansuojame šiek tiek daugiau nei 3,5 mln. JAV dolerių vertės paskolų. Ir tai yra apie 17 000 paskolų tarp maždaug 25 000 žmonių - skolintojų ir skolininkų visame pasaulyje.
„Small Business Trends“: tai sudaro paskolos, kurių vidurkis yra porai šimtų dolerių. Tai nėra didelė pinigų suma už vieną paskolą. Tai yra $ 100, 200 JAV dolerių paskolos, skirtos žmonėms Afrikoje ir Azijoje, ir kad pinigai eina ilgą kelią.
Julia Kurnia: Taip. Vienas iš pavyzdžių yra kolegijos mokymas. Tai populiarus mažų paskolų naudojimas tarp jaunų suaugusiųjų, kurie prisijungia prie mūsų platformos. Ganoje 200 dolerių užtenka, kad per semestrą vyktų universitetas.
„Small Business Trends“: žmogus, kuris beveik paliko mane beprasmiai. Tai gali jums sukurti knygą viename semestre valstybėse.
Julia Kurnia: Taip, bet nuostabus dalykas, susijęs su tiesioginiu žmonių sujungimu ir mažomis kainomis, yra tai, kad galite pasinaudoti didžiuliais perkamosios galios skirtumais. Vienos nakties vakarienės Niujorke kaina gali pradėti visą restoraną Indonezijoje.
Smulkiojo verslo tendencijos: Wow. Dabar pakalbėkime apie žmones, kurie skolina skolininkams. Kaip ši rinka daroma kitaip nei jų perspektyva?
Julia Kurnia: Viena vertus, tai labai skaidri. Kai einate į mūsų svetainę, nesate bendravę su mumis ar mūsų darbuotojais. Jūs tiesiogiai bendraujate su skolininku. Galite užduoti jiems klausimus. Jūs skaitote istoriją, kad jie parašė save be jokio redagavimo. Galite keistis nuotraukomis. Skolintojai taip pat mėgsta matyti tikslią kainą, kurią skolininkas moka už savo paskolą, ir gali pasirinkti, kam jų lėšos patenka. Jie taip pat mėgsta jį atnaujinti ir vėl, taigi vidutiniškai 100 $ į Zidisha fondą per metus išleidžiama apie 200–300 $ paskolų per metus.
Smulkiojo verslo tendencijos. Taigi, iš esmės, kad galėtumėte susieti technologijas, galite sukurti technologiją, kad sukurtumėte rinką, kuri leistų pasiekti tuos pačius žmones, ir mokėti tik 5%, o ne 40% sandorių mokesčių.
Julia Kurnia: Taip, ir tai nebūtų buvę įmanoma prieš 10 metų.
Smulkiojo verslo tendencijos: ir aš taip pat žiūriu į ateitį. Kiva iš tikrųjų turėjo - manau, kad minėjote - šimtus darbuotojų, jei ne daugiau. Ir…
Julia Kurnia: Manau taip.
Smulkaus verslo tendencijos: ir daug daugiau išteklių yra jų naudojimui, tačiau jūs galėjote iš esmės padaryti jį šiek tiek kitokiu verslo modeliu. Bet tai iš tikrųjų yra geresnė skolininkams, nes dabar jiems nereikia mokėti šių didesnių sandorių mokesčių.
Julia Kurnia: Teisingai. Mes niekada neturėjome didelės paramos arba milijonų dolerių vertės dotacijų, kaip Kiva padarė. Ir tai privertė mus likti labai liesa. Taigi beveik viskas yra automatizuota ir decentralizuota mūsų vartotojams.
$config[code] not found„Small Business Trends“: Taigi, jei aš paprašiau jus atverti į ateitį - galbūt metus ar du - kaip žinome, technologija nuolat klysta. Bet kur, jūsų manymu, technologija užims jūsų rinką?
Julia Kurnia: Manau, kad po to mes buvome labai anksti į rinką. Taigi, kai pradėjome tai padaryti 2009 m., Galbūt du procentai žmonių Kenijoje ar kitose šalyse, kuriose mes dirbome, buvo internete. Šiomis dienomis tai daugiau kaip 10 proc. Iki 20 proc. Taigi tai yra sprogstanti rinka, kuriai paskatino daug mūsų pastarojo meto augimo. Ir tikiuosi, kad tai tęsis.
Smulkiojo verslo tendencijos: labai gerai. Ir jūs sakėte, kad iš viso yra apie 30 000 narių, skolininkų ir skolintojų?
Julia Kurnia: Taip. Taip, beveik 30.000.
„Small Business Trends“: Ir atrodo, kad augimo tempai, jūs galite matyti, kad tokie skaičiai dvigubi per metus ar du laikotarpius.
Julia Kurnia: Taip, bent jau. Mūsų mėnesio paskolų finansavimo apimtis per pastaruosius metus išaugo daugiau nei tris kartus.
Smulkiojo verslo tendencijos: jūs matote tokio pobūdžio augimą ir tokio pobūdžio mastą, tačiau atrodo, kad tai galite padaryti be papildomų darbuotojų. Ir dabar esate pagrindinis darbuotojas.
Julia Kurnia: Taip. Šiuo atžvilgiu daugiausia esame savanorių bendruomenė, panaši į Vikipediją. Tikimės pridėti daug daugiau savanorių ir mūsų vartotojai bus labai įtraukti į šį procesą. Ir mes stengiamės kuo toliau išeiti iš kelio ir padaryti platformą naudingą visiems.
„Small Business Trends“: net ir iš šios perspektyvos, jums reikia bendradarbiauti - tai leidžia jums lengviau atlikti technologijas ir turėti šią savanorių kariuomenę pasiruošti padėti.
Julia Kurnia: Taip.
Smulkiojo verslo tendencijos: kur žmonės galėjo daugiau sužinoti apie Zidishą, o gal tai, kaip jie gali atlikti savo vaidmenį?
Julia Kurnia: Aš rekomenduoju eiti į mūsų svetainę. Tai „Zidisha.org“.
Tai yra „One-on-One“ interviu serija su minčių lyderiais. Transkriptas buvo redaguotas paskelbimui. Jei tai yra garso ar vaizdo pokalbis, spustelėkite aukščiau esantį įdėtą grotuvą arba užsisakykite per „iTunes“ arba „Stitcher“.
