Finansinės technologijos (Fintech) ir internetas leido kurti internetines paskolų rinkas. Rinkos kreditavimas yra įmanomas technologijų platformomis, kurios naudoja taškų algoritmus, kad nustatytų skolininkų grąžinimo galimybes.
Paskolų internetines platformas pirmą kartą sukūrė ne bankų savininkai, kurie veikia kaip tarpininkai, rinkdami mokestį, kad atitiktų skolininkus su skolintojais ir pasiūlytų jiems galimybę palyginti daug paskolų. Jie kelia realią grėsmę tradicinių skolintojų pelningumui.
$config[code] not found„Accenture“ strateginis banko ir kapitalo rinkų direktorius Julian Skan sakė „Forbes“: „Bankai mobilizuojasi naudodamiesi pramonės pokyčiais, panaudodami skaitmenines technologijas ir ekosistemų verslo modelius, kad jų svarbą klientams sukurtų ir atgautų pajamų augimą“.
Iš pradžių jie buvo vadinami tarpusavio skolinimu, todėl šie pasiūlymai buvo persiųsti į internetines paskolų rinkas, kai į kosmosą pateko rizikos draudimo fondai ir pramoniniai investuotojai.
Pagrindiniai paskolų teikimo internetu privalumai
Vienas iš patraukliausių paskolų internetu šaltinių yra sutrumpintas laikas ir reikalingi dokumentai. „Fintech“ platformos giria, kad jų algoritmai gali iš anksto ekranuoti skolininkus ir saugiai suteikti jiems greitesnius patvirtinimus ir finansavimą.
Jie prašo prieigą prie nuolatinių skolininkų finansinių duomenų, kad galėtų stebėti jų gebėjimą grąžinti. Tada mažos įmonės gali naudoti platformos elektroninę sąskaitą faktūrą, nedelsdamos skolintis grynaisiais pinigais ir, be kita ko, automatizuoti mėnesinius mokėjimus.
Daugiau internetinių skolintojų nei kada nors anksčiau
„Fintech“ internetinės paskolų platformos pradėjo kurti partnerystes su bankais ir kredito unijomis, kad pasiektų mažas įmones, kurios ne taip patogiai dirba visiškai internete. Tradiciniai skolintojai nori peršokti į „Fintech“ lenktynininką, kad nebūtų pasenę.
Su tiek daug galimybių, kaip pasirinkti, kur kreiptis dėl paskolos internete, tampa sudėtinga. Net „Google“ pirmiausia suteikė rizikos finansavimą, kuris vėliau bendradarbiavo su „LendingClub“ ir suteikė geresnes sąlygas „Google“ partneriams. Tai leidžia „Google“ investuoti į savo partnerių augimą.
Kaip mažos įmonės savininkas, ar laikotės internetinių skolintojų, kad finansuotumėte savo verslą? Bankininkystės internete patogumas yra patrauklus daugeliui, norinčiam banką iš bet kurios vietos. Internetinis skolintojas „Kabbage“ sako, kad 17 proc.
Apklausa „Small Business Trends“ 2017 m. Gruodžio mėn. Parodė, kad interneto paskolų rinkos buvo 13% respondentų finansavimo šaltinis. Kiti nesunkiai užbaigia paskolų paraiškas internete.
Hibridinė 15 minučių paraiška su vietiniu asmeniniu Lendio franšizės valdytoju gali įveikti šį nenorą. Jie paskolino 16 milijonų JAV dolerių daugiau nei 500 mažų įmonių per 18 mėnesių.
Fintech ir internetinės skolinimosi neapibrėžtumai
Jungtinės Valstijos atsilieka nuo Europos, nes šiuo metu federaliniu lygmeniu nėra reguliavimo sistemos. „Fintech“ šiuo metu turi spręsti daugybę federalinių subjektų ir kiekvienos valstybės.
JAV iždo departamente vykdomasis įsakymas Nr. 13772 dėl Jungtinių Valstijų finansų sistemos reguliavimo pagrindinių principų yra aptartas ilgą laiką. Jie rekomenduoja, kad IRS leistų „greičiau ir patikimesniam pajamų patikrinimui“ „palengvinti skolintojo gebėjimą geriau įtraukti ankstesnius pajamų duomenis į kredito kainodarą, o ne ją naudoti tikrinimo tikslams pasirašymo proceso pabaigoje“.
Jie mano, kad tai paskatintų skolintojus pritraukti daugiau paskolų, jei kredito balai būtų nedideli, ypač mažoms įmonėms. Smulkaus verslo augimo modeliai gali rodyti kreditingumą, kuris galėtų būti panaudotas asmeninei kredito kortelės skolai konsoliduoti į verslo paskolą.
Bankai priima internetines paskolų rinkas
Nepaisant pirmiau minėtų neaiškumų ir iššūkių, 2018 m. Amerikos bankininkų asociacijos (ABA) tyrimas, kuriame dalyvavo daugiau nei 200 bankų:
- 71 proc. Bankų buvo suinteresuoti bendradarbiauti su trečiosios šalies skaitmenine platforma vartotojų paskolų kūrimui
- Beveik 80% bankų buvo suinteresuoti naudoti technologijas, skirtas jų smulkaus verslo skolinimui
- 26 proc. Bankų jau naudojasi internetiniais arba skaitmeniniais paskolų teikimo kanalais
- 80 proc. Nurodė, kad jie būtų suinteresuoti naudoti technologijas, skirtas remti savo smulkiojo verslo paskolų verslą
„ABA“ mano, kad bankai, teikdami automatizavimo paslaugas, siūlys daugiau smulkaus verslo paskolų, nes skaitmeninis kreditavimas tampa ekonomiškesnis.
Norite sužinoti daugiau? Apsilankykite mūsų internetinių skolintojų, kurie jau veikia mažų įmonių kreditavimo erdvėje, sąraše.
Nuotrauka per Shutterstock
