Kai JPMorgan Chase išleido savo ketvirtojo ketvirčio pelną 2013 m., Ji pranešė, kad suteikė 19 milijardų JAV dolerių kreditą JAV mažosioms įmonėms. Skaičius skamba įspūdingai, tačiau jis lyginant su 589 milijardų dolerių kreditu, kurį jis suteikė didelėms korporacijoms.
Tai neturėtų nustebinti. Didžiausi šalies bankai (10 milijardų JAV dolerių + turtas) iš tikrųjų nori teikti kapitalą „mažoms įmonėms“, kurios vidutiniškai siekia 10 mln. Nors yra viliojanti, kad atverta skiautė ir didelės bankų paskolų patvirtinimo normos mažosioms įmonėms pasiekė 17,6 proc., Pagal 2013 m. Gruodžio mėn. Taip, tai yra oksimoronas.)
$config[code] not foundDaugeliui didelių bankų mažos paskolos yra intensyvios popieriuje ir todėl kainuoja daugiau. Tai yra priežastis, kodėl jie pageidauja pasiūlyti ne SBA paskolas, kurios paprastai reikalauja daugiau formų ir dokumentų ir todėl trunka ilgiau.
Maži bankai, kurie paprastai neturi tokio paties tipo prekės ženklo, negali sau leisti būti tokie patys. Dažnai jie yra antrinis pasirinkimas, nes vartotojai linkę eiti į pirmą kartą žinomus pavadinimus. Be to, dėl reklamos, kurią didieji bankai investavo į reklamą, kad būtų skatinamas jų smulkaus verslo kreditavimas, suma, verslininkai vyksta į didesnius žaidėjus.
Deja, nors dideli bankų skolinimo patvirtinimo rodikliai šiuo metu patiria nuosmukį, jie nesiekia mažų bankų teikiamų paskolų procentinių dalių (beveik 50 proc.). Alternatyvūs skolintojai, susidedantys iš mikrokreditų, grynųjų pinigų avanso bendrovių, patvirtina daugiau nei du trečdalius jų prašymų.
Štai kaip gali keistis:
1) Kadangi dideli bankai ir toliau juos stabdo, skolininkai toliau palygins parduotuvę ir ieškos alternatyvų dideliems bankams. Daugelis naudojasi internetu norėdami rasti geriausius pasiūlymus. Smulkiojo verslo savininkai užtikrins kapitalą iš bendruomenių bankų, alternatyvių skolintojų ir vis daugiau institucinių investuotojų, kurie yra alkani, kad galėtų sudaryti sandorius.
2) Dideli bankai gali tobulinti ir atnaujinti technologiją. Vis dar stulbina tai, kad daugelis didžiausių šalies finansų įstaigų neleidžia teikti internetinių paskolų paraiškų ar elektroninių parašų. Tai, kas daro tai taip paini, yra tai, kad dideli, pavadinimo prekės ženklo bankai turi daugiau išteklių investuoti į atnaujinimus.
Galima pažvelgti į alternatyvių skolintojų gyvybingumą, kaip įrodymą, kad kai rinkoje yra tuščia, skylė greitai užpildoma. Gautinos sumos ir grynųjų pinigų išankstiniai skolintojai naudojo savo technologinį pranašumą ir tapo lengviau prieinamu kapitalui. Daugeliu atvejų greitis skolininkams dažnai yra svarbesnis nei mažos palūkanų normos.
Pavyzdžiui, jei jums reikia apyvartinio kapitalo, kad galėtumėte mokėti darbo užmokestį, negalite laukti trijų mėnesių dėl SBA paskolos. Darbuotojai nori, kad jie būtų apmokėti laiku, ir greičiausiai nelaukia ilgą laiką be mokėjimo.
Kai kurie dideli bankai, pvz., TD bankas, Sąjungos bankas ir kt., Investuoja į modernizavimą ir aktyvesnį mažų įmonių skolinimą. 2014 m. Ieškokite kitų.
Banko koncepcijos nuotrauka per „Shutterstock“
Daugiau: Biz2Credit 10 Komentarai ▼
