Jei manote, kad bankai mažiau domisi skolinimu smulkiajam verslui nei anksčiau, teisus. 2012 m. Tik 29 proc. Visų ne ūkių, ne gyvenamųjų namų, paskolų buvo mažesnės nei 1 milijonas JAV dolerių, Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC) įgaliotinis mažų įmonių skolinimui.
Tačiau finansinė krizė nėra pagrindinė bankininkų perėjimo nuo smulkiojo verslo skolinimo priežastis, nepaisant to, ką daugelis pasiūlė. Smulkaus verslo paskolų dalies sumažėjimas prasidėjo gerokai prieš finansinę krizę.
$config[code] not foundDuomenys iš FDIC, kuri saugo bankų paskolas smulkiajam verslui, rodo, kad mažos paskolos (mažiau nei 1 mln. JAV dolerių) verslui buvo mažėjanti visų banko paskolų dalis per pastarąjį dešimtmetį.
Šaltinis: Sukurta iš FDIC duomenų.
Kaip matyti iš pirmiau pateikto paveikslėlio, mažos paskolos dalies sumažėjimo tempas 2008 ir 2009 m. Paspartėjo, o tai rodo finansų krizės poveikį. Tačiau nuosmukis akivaizdžiai prasidėjo daug anksčiau nei 2007 m.
Kadangi bankai nuo finansų krizės ir Didžiosios recesijos prasidėjo nuo mažų įmonių skolinimo, po smulkiojo verslo finansų sistemos pokyčiai po 2007 m.
Taigi, kas yra? Nežinau, bet ekspertai pasiūlė keletą hipotezių.
Pirma, per pastaruosius penkiolika metų bankai labai padidino paskolų pakeitimą vertybiniais popieriais - paskolų pakavimas į obligacijas, kurios gali būti parduodamos trečiosioms šalims. Smulkaus verslo paskolos nėra lengvai pakeičiamos vertybiniais popieriais, nes paskolų sąlygos yra nevienalytės ir skirtingi bankai turi skirtingus draudimo standartus. Todėl noras paversti vertybiniais popieriais galėjo paskatinti bankus sumažinti savo smulkiojo verslo skolinimą, palyginti su paskolomis, kurias lengviau pakuoti į vertybinius popierius.
Antra, bankininkystės sektorius konsolidavo pastaruosius 15 metų. Mažesni bankai labiau linkę skolinti mažoms įmonėms. Todėl bankų sektoriaus konsolidavimas ir didėjantis vidutinis skolintojų dydis gali lemti tam tikrą perėjimą nuo mažų įmonių kreditų teikimo.
Trečia, per pastarąjį dešimtmetį bankininkystės sektorius tapo konkurencingesnis. Šis konkursas paskatino bankus sutelkti dėmesį į pelningiausias paskolas. Didesnės paskolos yra labiau pelningos nei mažesnės, nes pajamos didėja sparčiau nei išlaidos. Kadangi didesnėms įmonėms lengvesnės paskolos, didesnė konkurencija galėjo paskatinti bankus nuo skolinimo mažoms įmonėms.
