JAV iždo departamentas pristatė sprendimą, kuris, jos nuomone, leis smulkaus verslo savininkams pateikti savo darbuotojų ir pačių pensijų planus.
Naująją myRA, „My Retirement Account“, paskatino JAV vyriausybės rūpestis dėl išeinančių piliečių. Politikos kūrėjai suprato, kad dauguma amerikiečių, deja, susidurs su niūriu išėjimu į pensiją.
Kaip sakė Prezidentas Barackas Obama, pateikdamas planą: „Tai nauja taupymo obligacija, kuri skatina žmones statyti lizdą. „MyRA“ garantuoja deramą grąžą, nekeliant pavojaus prarasti tai, ką įdėjote. “
$config[code] not foundDabartinė statistika rodo, kad beveik 40 proc. Darbuotojų neturi galimybės gauti darbdavio remiamo pensijų plano. Be lengvai prieinamų pasirengimo išeiti į pensiją, privatiems asmenims ir smulkaus verslo savininkams paliekama socialinio draudimo išmoka, kuri neatitinka gyvenimo išlaidų arba jokių pajamų. JAV pensininkų gyvenimas užpildytas neapibrėžtumu, o daugeliu atvejų likusios darbo jėgos liko iki pensinio amžiaus.
Pasak SBA (JAV Smulkiojo verslo administracija), viena iš priežasčių, kodėl mažos organizacijos nesuteikia savo darbuotojams pensijų planų, yra išlaidos, susijusios su pensijų plano sudarymu ir vykdymu. Ir darbuotojai, kurie nedalyvauja pensijų planuose, kai siūloma, nurodo reikalavimus ir įmokų ribas kaip priežastis nedalyvauti.
Anksčiau įmonės remiami pensijų planai buvo skirti tik didesnėms įmonėms, turinčioms ir administracinius gebėjimus, ir darbuotojų skaičių, kad būtų galima užtikrinti jų įsisteigimą.
Mažos įmonės pateko į skliaustą, kur administracinės išlaidos, susijusios su įmonės remiamu pensijų planu, atgrasė jas teikti savo darbuotojams šią pagrindinę paramos formą.
myRA nauda smulkiojo verslo savininkams
Paprastumas yra naujo myRA pagrindas. Mažos įmonės gali sukurti myRA sąskaitą kiekvienam darbuotojui be jokių susijusių išlaidų ir administravimo reikalavimų. Iždo departamentas prisiima visas išlaidas, susijusias su sąskaitos sudarymu ir nuolatine priežiūra.
Vieninteliai reikalavimai įmonių savininkams bus nustatyti pasikartojančią automatinę išėmimą ir deponavimą. Sumos tvarkomos pagal darbuotojų įnašus į myRA sąskaitas.
Barbara Weltman, „Small Ideas for Small Business, Inc.“ prezidentė interviu su smulkaus verslo tendencijomis paaiškino, kaip naujųjų planų mokestinė nauda yra ta, kad darbdavys neturi jokių piniginių išlaidų. Tai pašalina sudėtingumą, susijusį su įmonės lėšų panaudojimu pensijų planui pateikti, pridūrė Weltman.
Kitas svarbus atgrasomasis veiksnys praeityje buvo tas, kad tikimasi, kad įmonės atitiks savo darbuotojų pensijų įmokas. MyRA pašalina tokių finansinių įnašų poreikį. Taigi sąnaudų ir naudos analizė, kurią įmonės buvo priverstos atlikti, kad nustatytų, ar jie netgi galėjo sau leisti pensinį planą, nebėra reikalingi.
Sprendimų priėmimo procesas su myRA nereikalauja mažų įmonių savininkų. Darbdaviai neprivalo pasirinkti ar patarti savo darbuotojams apie investavimo galimybes, investicijų sumas ar tinkamumą.
Dauguma darbuotojų turi teisę gauti myRA. Pajamų kvalifikacija yra mažesnė nei 131 000 JAV dolerių per metus atskiriems asmenims ir 193 000 JAV dolerių susituokusioms poroms. Didžioji dalis smulkiojo verslo darbuotojų pateks į šią grupę ir tik viena investavimo galimybė, valdymas negali būti paprastesnis.
Be nulinių išlaidų, JAV vyriausybė tvarkys visus susijusius administracinius ir ryšių reikalavimus. Visi myRA medžiagos, skirtos darbuotojams informuoti ir vadovauti, yra sukurtos Iždo departamento ir tiekiamos įmonių savininkams.
Be finansinės ar administracinės naštos bendrovės veiklai, mažos įmonės greičiausiai mano, kad myRA yra privalumas. Gebėjimas teikti savo darbuotojams pensijų planą, paprastai susietą su didesnėmis įmonėmis, suteiks jiems papildomą paskatą, susijusią su darbuotojų lojalumu.
Nors myRA iš esmės yra skirta bet kokio dydžio verslui, jo reglamentų dinamika puikiai tinka mažoms įmonėms, ypač toms, kuriose dirba 100 ar mažiau darbuotojų.
MyRA nauda darbuotojams
Vėlgi paprastumas yra myRA plano esmė, o sąrankos ir priežiūros paprastumas taikomas ir darbuotojams. Darbuotojai gali greitai nustatyti savo pensijos sąskaitą be nereikalingų problemų.
Darbuotojas visapusiškai kontroliuoja investicijų sumą, kad sukurtų sąskaitą, ir pasikartojančius įnašus.MyRA gali būti sukurta tik 25 $, o pasikartojantys indėliai gali būti koreguojami taip, kad atitiktų bet kokį biudžetą, kurio įmokos yra mažesnės nei 5 JAV doleriai už mokestį.
Tradicinės pensijų sąskaitos reikalauja, kad darbuotojai ir jų darbdaviai aptartų įvairių investicinių produktų galimybes, naudą ir riziką. Darbuotojų atžvilgiu žmogiškųjų išteklių personalas turėjo paaiškinti investicijų, pvz., Investicinių fondų ir atsargų, galimybes. Priėmus sprendimus, reikėjo tolesnio administravimo, kad būtų galima tvarkyti sąskaitas ir atlikti visus būtinus pakeitimus.
Popieriaus darbo ir žmogiškųjų valandų, susijusių su pensijų planų valdymu, skaičius sukelia įtampą įmonėms. Didesnės įmonės, turinčios specialias komandas, galėjo panaudoti šiuos išteklius, tačiau mažos įmonės nebuvo.
Nesant investavimo sprendimų ar programų tipų, darbdaviai ir jų darbuotojai atleidžiami nuo poreikio suprasti savo portfelių veiklos rezultatus.
Kalbant apie portfelio našumą, saugumas yra dar vienas pagrindinis myRA privalumas. JAV iždo garantuotas fondas iš esmės yra apsaugotas nuo nuostolių. Sąskaitos lėšos investuojamos į JAV skolas, todėl jis yra vienas iš saugiausių investicinių produktų.
MyRA taip pat suteikia darbuotojams mokesčių kreditus, kurie yra mažinami per metines paraiškas. Pajamų ribos ribojamos 61 000 JAV dolerių tiems darbuotojams, kurie yra vedę, $ 47,500 tiems, kurie yra jų namų vadovai, ir 30 500 JAV dolerių vienišiems. Papildoma mokesčių lengvatų nauda daro myRA gyvybingu papildymu pensijų planavimui.
Tradiciniuose pensijų planuose darbuotojai apsiribojo lėšų suma, kurią jiems buvo leista pasitraukti. Dažnai pinigų išėmimas iš sąskaitos atėjo su nuobaudomis. Tradicinių pensijų planų ribojančios ribos ir susijusios pasekmės neleidžia darbuotojams investuoti į visą savo potencialą.
MyRA planas leidžia darbuotojams atsiimti savo pagrindinius indėlius be jokių mokesčių ar nuobaudų. Lankstumas žinoti, kad gali atsiimti lėšas avarijoms, suteikia darbuotojams pasitikėjimą ir toliau investuoti.
Tačiau pasekmių nebuvimas netaikomas palūkanoms, gautoms už sąskaitą. Palūkanos gali būti atšauktos be baudos, kai investuotojas yra 59 ½ metai.
Mano išėjimo į pensiją sąskaita yra panaši į tradicinį ROTH IRA apmokestinimą. Sukauptos ir paskirstytos lėšos yra neapmokestinamos tol, kol lėšos naudojamos pensijai gauti. Kaip ir daugumos investicijų atveju, laikas dirba taupytojui. Vėlgi, kaip ir standartinis ROTH, myRA yra sukaupta su mokesčių mokesčiais: tai reiškia, kad lėšos apmokestinamos prieš jas deponuojant į sąskaitą.
MyRA lankstumas leidžia keliauti su darbuotoju. Priešingai nei darbdavys remia planus, myRA sklandžiai juda su darbuotoju bet kokio darbo pakeitimo metu. Kadangi pagrindiniai myRA tikslai yra laikini ir sezoniniai darbuotojai, šis lankstumas leis jiems išlaikyti vieną sąskaitą įvairiose darbo vietose.
MyRA išmokos darbuotojams labai viršija trūkumus ir iki šiol atliktas bandomasis bandymas rodo teigiamus požymius. Iždo departamentas pastebėjo, kad tiek darbdaviai, tiek jų darbuotojai teikia teigiamą grįžtamąjį ryšį. Darbdaviai išreiškia nuomonę, kad myRA įstaiga jokiu būdu nesumažino savo išteklių ir darbuotojai vertina šią naujai surastą kelią, kuri jiems palengvina.
„MyRA“ procesas darbuotojams
MyRA sukūrimo procesas yra paprastas. Darbuotojai privalo užpildyti tiesioginę indėlių leidimo formą ir pateikti ją savo darbdaviui. Priėmus sprendimą dėl pasikartojančios sumos, kuri bus investuojama, ji bus išskaičiuota iš kiekvieno darbo užmokesčio ir deponuojama į savo myRA.
Darbuotojai taip pat gali nuspręsti susieti savo tikrinimo ar taupomąją sąskaitą su savo myRA, kad galėtų pasikartoti.
MyRA sukūrimo procesas tampa patogesnis, nes investicinė galimybė ir toliau vystosi. Reikalingi dokumentai yra socialinio draudimo numeris arba ITIN, taip pat oficialus ID (vairuotojo pažymėjimas, valstybės ID, karinis ID arba JAV pasas).
Naujosios myRA trūkumai
Kartu su daugeliu naudos, susijusios su myRA sukūrimu, yra tam tikrų trūkumų.
Vyriausybės remiamų investicijų saugumas neišvengiamai ateina su ribotomis pajamomis. Investicijų grąža svyruos priklausomai nuo palūkanų normų pokyčių; nuo 1,5 iki 5 procentų, taupytojai gali tikėtis vidutinio 3 procentų grąžos.
Ribojantys myRA aspektai taikomi ir įmokoms, ir visoms sąskaitos riboms. Įnašai ribojami iki 5 000 JAV dolerių vienam asmeniui per metus. Ši viršutinė riba yra padidinta iki 6500 JAV dolerių tiems, kurie jau seniai išeina į pensiją. Bendra sąskaita apsiriboja 15 000 dolerių arba 30 metų laikotarpiu; pasirenkama anksčiau. Visos viršutinės ribos viršijančios lėšos turi būti pervestos į nevyriausybinę pensijų sąskaitą.
Dėl kurio yra sukurta myRA?
Nedidelės įmonės yra pagrindinis iždo departamentų paskatos naudos gavėjas, nesukeldamas neigiamų padarinių. Darbdaviai dabar gali pasiūlyti savo darbuotojams „valdomą“ pensijų planą ir vaidinti svarbų vaidmenį išvykstant ir po darbo.
Asmenims myRA yra orientuota į tuos, kurie gali neturėti kitų galimybių taupyti į pensiją. Iždo departamentas „myRA“ apibūdino kaip „pradžios pensijos sąskaitą“.
Ne visą darbo dieną dirbantiems darbuotojams, sezoniniams darbuotojams ir tam tikriems sutartiniams darbuotojams dažnai nereikia investuoti į pensiją išgelbėti. Tokiais atvejais myRA suteikia saugią, patikimą, nors ir ribotą investavimo formą.
Šiuo metu nugalėtojai yra mažos įmonės ir darbuotojai, kurie kitaip negalėjo investuoti į pensiją.
Vaizdas: myRA.gov
4 Pastabos ▼
