JAV federalinė vyriausybė sakė, kad 2009 m. Birželio mėn. Didžioji recesija baigėsi. Deja, daugelis žmonių jau ne mažiau kaip treji metai ir labai sunkios ekonomikos sąlygos. Tai ne tik protestuotojai užimančios „Wall Street“ ar jūsų vietos bendruomenėje; tai kiekvienas smulkiojo verslo savininkas. Kodėl jie taip proto?
Mažų įmonių savininkams dideli komerciniai bankai juos įnešė į šį netvarką ir dabar neleidžia jiems išeiti. Bankininkai tapo tokiais garbingais, kaip ir naudotų automobilių pardavėjai. Dideli komerciniai bankai, kurie praktikavo nepelningas skolinimo politikos priemones, kurios buvo laikomos „pernelyg didelėmis žlugti“, kai federalinė vyriausybė pasinaudojo programa „Troubled Assets Relief Program.“. Nors dauguma TARP 245 mlrd. nedaro daug su pelnu. Absoliučiai, teigiamai nieko.
R. Eyler, Sonomo valstijos universiteto ekonomikos profesorius Rohnert Park, Kalifornija, suteikia šokiruojančią įžvalgą apie dabartinę bankininkystės būklę. Prieš 2008 m. Nuosmukį jis teigia, kad bankai turėjo apie 2 mlrd. Šiandien jie turi 1,5 trilijono dolerių.
„Mes skoliname!“ Yra populiarus ženklas prieš daugelį bankų. Ji kviečia smulkaus verslo savininkus kreiptis dėl paskolos, nors jų galimybės gauti ją yra labai mažos. Dar blogiau, bankai mažas įmones erzina reklamuodami žemas paskolų palūkanų normas. Kai aš paklausiau savo vietinio banko apie tai, kas gali būti kvalifikuotas, atsakymas buvo toks: „Ne daug!“ Dabar aš turiu paaiškinti savo paauglių sūnums, kad bankai skolino pinigus, ne tik ima mokestį, kad išlaikytų pinigus ar išgrynintų kavą. sausainiai ir saldainiai šeštadieniais. (Kai mano sūnus manęs paklausė, kodėl banke buvo sargas, aš jam pasakiau, kad būtent reikia įsitikinti, kad niekas neprašė paskolos.)
Paradoksalu, tačiau dabar verslininkai turi įrodyti, kad jiems nereikia paskolos, kad gautų šią paskolą. Tai primena pokštą, kuriame sakoma, kad bankai jums suteiks skėtis, kai nebus lyja, bet atimkite jį, kai pradės audra. Be kreditų daugeliui smulkiojo verslo savininkų labai sunku plėsti savo įmones, ir būtent tai yra būtent ekonomikai. Dideli komerciniai bankai turėtų gėdytis, kiek mažai jų turimų lėšų buvo išleista nuo 2009 m.
Tuo pačiu metu, kai bankai kaupia pinigus, jų mokesčiai vis didėja. Neseniai viešoji nuomonė užkerta kelią Bank of America nuo mokesčių už naudojimąsi savo debeto kortele. Tačiau vidutinis bankas turi 49 skirtingus mokesčius, nuo 1,50 iki 175 JAV dolerių. Tarp jų yra mokesčiai už:
• Overdrafto apsauga • Naudojant bankomatą • Gavimo arba siuntimo persiuntimas • Ataskaitų ar čekių kopijos • Debeto kortelės pakeitimas • Neturite pakankamai sandorių per mėnesį • Neišleiskite pinigų per tam tikrą mėnesį • Per greitai uždarykite paskyrą • Persiuntimas internetu kitiems bankams
Tai paskatino smulkaus verslo savininkų atsakymą perkelti savo sąskaitas į bendruomenės bankus ir kredito unijas. Iš tiesų, 2011 m. Lapkričio 5 d. Buvo paskelbta Nacionalinė banko pervedimo diena, kuri paskatino 40 000 žmonių perkelti 80 mln. Tiesą sakant, Kredito unijos nacionalinė asociacija pranešė, kad nuo rugsėjo 29 iki lapkričio 5 d. Kredito unijoms prisijungė 650 000 žmonių, o ne daugiau nei 2010 m. Nenuostabu, kad mažmeninės bankininkystės sektoriuje daugiau klientų pasirenka „Wal-Mart“ finansines paslaugas, palyginti su bankai. Ne visi kaltinami bankų vadovais. Pernelyg didelės federalinės vyriausybės pastangos užtikrinti, kad nebūtų įvykdytas kitas politiškai kaltinamas bankų nepakankamumas, FDIC nustatė labai griežtas skolinimo taisykles. Dėl to bankams yra daug sunkiau skolinti pinigus, net jei politiniai lyderiai viešai verčia tuos pačius bankus daryti daugiau su SBA. Nauji įstatymai reikalauja, kad FDIC nustatytų minimalius sverto kapitalo reikalavimus ir minimalius rizika pagrįstus kapitalo reikalavimus visiems bankams. Bankai taip pat atlieka mokėjimus į FDIC indėlių draudimo fondą pagal bendrą vidaus turtą, atėmus banko materialųjį kapitalą. FDIC nustato naujus draudimo įmokų santykius su turtu, kur bankai, turintys didesnį saugos reitingą, gauna mažesnius santykius. Kitaip tariant, jei skolinate mažiau, mokate mažiau. Tiesą sakant, didžiausi bankai, turintys 50 milijardų dolerių turtą, dabar taip pat turi parodyti FDIC, kaip jie suskaidytų ir parduos savo turtą, jei jiems gresia pavojus. Mažųjų įmonių savininkai nebegali laukti, kol švytuoklė atsigręš į pagrindinės knygos skolinimo pusę. FDIC turi imtis veiksmų, kad leistų ir nurodytų bankams teikti paskolas smulkiajam verslui. Jie turėtų įsteigti smulkiojo verslo fondą iš 20 milijardų dolerių pelno, kurį federalinė vyriausybė padarė iš TARP. Šis „Smulkiojo verslo paramos fondas“ daugiau nei dvigubai padidintų paskolas, kurios šiuo metu yra prieinamos SBA. Jei smulkus verslas iš tiesų yra raktas į visapusišką ekonomikos atsigavimą, FDIC, SBA ir federalinė vyriausybė turi mokėti daugiau nei už tai, kad tai būtų naudinga. Stabilūs ir turtingi bankai vis dar yra nesėkmingi ekonomikai ir kiekvienam smulkiojo verslo savininkui, kuris jame dalyvauja. Ką manote, kad sprendimas yra smulkaus verslo kreditas? Koks kelias turėtų būti priimtas? Protesto nuotrauka per Shutterstock
