Smulkiojo verslo rėmimas buvo viena iš svarbiausių metų ekonominių istorijų, o didėjantis skolinimas toms augančioms įmonėms buvo svarbiausias 2011 m.
Tai istorija, kurią matėme, nes kreditų krizė sugriežtino mažųjų įmonių finansavimo šaltinius. Kai didieji bankai sakė „ne“, mažieji bankai ir ne bankų skolintojai vis dažniau teigė „taip“. Per 2011 m. Stambūs bankai atmetė paskolų paraiškas apie 90 procentų laiko. Mažesni bankai pritarė beveik pusei smulkiojo verslo finansavimo prašymų, o alternatyvūs skolintojai dažniau išdavė patvirtinimus.
Daugelis žmonių manęs klausia: „Kas yra alternatyvūs skolintojai?“ Jie susideda iš kredito unijų, CDFI, mikro skolintojų ir gautinų sumų finansuotojų.
Kredito unijos Kredito unija yra kooperatyvas, pelno nesiekianti finansų įstaiga, valdanti ir kontroliuojama jos narių. Kredito unijos yra įsteigtos ir valdomos siekiant skatinti jų ekonomiškumą ir teikti kreditus konkurencingomis kainomis bei kitomis finansinėmis paslaugomis. Jie yra lokaliai sutelkti ir skolinti priimtinomis palūkanų normomis, kurios sudaro didžiulį smulkaus verslo paskolų augimą 2011 m.
Kredito unijos tampa vis agresyvesnės ieškant indėlių ir siekia dvigubai padidinti vyriausybės nustatytą 12,5 proc. Nacionalinė federalinių kredito unijų asociacija (NAFCU) pateikia savo narių sąrašą internete. Bendrijos vystymosi finansų įstaigos (CDFI) Bendrijos plėtros finansinės institucijos yra finansiniai subjektai, turintys pagrindinę bendruomenės plėtros misiją. Remiantis 1994 m. Reigle bendruomenės plėtros ir reglamentavimo tobulinimo įstatymu, CDFI yra sertifikuotos iždo departamento, kuris jiems teikia lėšas įvairiomis programomis. „Biz2Credit“ padėjo daugeliui Niujorko mažųjų įmonių savininkų gauti finansavimą iš Niujorko verslo plėtros korporacijos (NYBDC).
Organizacija padeda teikti trumpalaikes paskolas mažoms įmonėms, kurios kartais negali patenkinti tradicinio finansavimo reikalavimų. Daugeliu atvejų finansavimas apima daugybę dalyvių, SBA garantijų, lanksčią amortizaciją ir ilgalaikes išmokas. NYBDC taip pat valdo „Empire State Certified Development Corporation“ („The 504 Company“), kuri yra licencijuota „Small Business Administration“ (SBA), kad suteiktų „SBA 504“ paskolas, skirtas skatinti ekonominį vystymąsi ir paskatinti kurti tinkamas „New York State“ įmones.. Mikro skolintojai Mikro skolintojai teikia mažas paskolas, skirtas skatinti verslumą ekonomiškai nepalankioje padėtyje esančiose vietovėse. Dažnai jie skiriami moterims ir mažumų verslininkams bei įmonėms, įsteigtoms ekonominio įgalinimo zonose. Dažnai šių rajonų paleidimo verslą kuria asmenys, kuriems trūksta užstato arba ilga kredito istorija, todėl jie negali patenkinti net minimalių tradicinių kreditorių kvalifikacijų.
„ACCION USA“ yra mikrofinansų organizacija, kurios užduotis - suteikti įmonėms savininkams daugiau galimybių naudotis apyvartiniu kapitalu ir finansiniu švietimu. „ACCION“ siūlo verslo paskolas iki 50 000 JAV dolerių ir finansinį švietimą visoje JAV ir specializuojasi dirbti su smulkaus verslo savininkais, kurie negali skolintis iš banko dėl verslo tipo, trumpo verslo laiko ar nepakankamos kredito istorijos. Gautinos sumos (AR) skolintojai Gautinos sumos (AR) finansuotojai - dažnai vadinami „veiksniais“ - įsigyja bendrovės gautinas sumas su nuolaida, kad jiems suteiktų apyvartinį kapitalą. Faktoringo atveju, pardavėjų finansavimas teikiamas grynųjų pinigų „avansu“, dažnai 70-85% sąskaitų įsigijimo kainos. Pirkimo kainos likutis mokamas surinkus, dažnai kaip kredito kortelių operacijų procentas. Palūkanų normos paprastai yra didesnės faktoringo atveju.
Tačiau skolintojas prisiima didesnį rizikos lygį, kuris pateisina grąžą. Daugeliu atvejų mažų įmonių savininkai, turintys mažai arba visai neturinčią kredito istoriją arba kuriems reikia daug pinigų, greitai kreipiasi į AR finansuotojus. Per pastaruosius kelis mėnesius mano įmonė prijungė keletą verslininkų su skolintojais, pvz., „Cash Advance Network“ (CAN), didžiausiu šios kategorijos skolintoju. Lapkritį vadinamieji alternatyvūs skolintojai lapkričio mėn. Patvirtino 62 proc. Smulkiojo verslo finansavimo prašymų - tai padidėjo nuo 61,8 proc. Spalio mėn. Tarp alternatyvių skolintojų kredito unijos suteikė 57 proc. Smulkiojo verslo finansavimo prašymų, o spalio mėn. - 56,6 proc. Tuo tarpu lapkričio mėnesį mažų bankų paskolos buvo 47 proc., O didžiųjų bankų patvirtinimai lapkričio mėn. Buvo 10 proc. - pirmą kartą nuo balandžio mėn. Apskritai, manau, optimistiškumas grįžta kredito rinkoje. Mes matėme nuolat didėjančius paskolų prašymus, o tai yra geras ženklas ekonomikai. Visi galime tikėtis, kad šis 2011 m. Ketvirtojo ketvirčio pagreitis bus geras ateinančiais metais. Pinigų istorija nuotrauka per „Shutterstock“
