Kokie skolintojai siūlo mažų įmonių paskolas, nėra paslaptis. Atlikite savo tyrimus ir žinokite skolintojo kvalifikaciją ir reikalavimus prieš pateikdami paraišką.
Palyginkite skirtingus skolintojus ir paskolų tipus. Pažvelkite į būtiniausius reikalaujamus kriterijus, nes kiekvienas skolintojas turės skirtingą praktiką
Net ir kreipiantis dėl smulkaus verslo paskolos, paprastai reikalinga asmeninė garantija ir įkaitas. Skolintojas taip pat gali imtis bendro turto arešto. Bus išnagrinėti tiek asmeniniai, tiek verslo kredito balai ir istorijos.
$config[code] not found Reikia mažos įmonės paskolos? Pažiūrėkite, ar turite teisę gauti per 60 sekundžių ar mažiau.Kaip gauti mažo verslo paskolą
Jų pagrindinis dėmesys yra tai, kad galėsite greitai grąžinti paskolą. Jie nori pamatyti puikius finansinius, aukštus asmeninius ir verslo kreditų balus ir tvirtą verslo planą.
Gebėjimas grąžinti
Svarbūs veiksniai, peržiūrėti, siekiant nustatyti grąžinimo galimybę, yra šie:
- Banko ataskaitos
- Turtas versle
- Finansinės ataskaitos
- Skolų aptarnavimo aprėpties santykis
- Turi patikimą verslo planą
- Asmeninis ir verslo kreditų balas
- Banko reitingas (jei skolinasi iš banko)
Paskolos dažnai yra atmestos, nes skolintojas negali lengvai nustatyti, kuris jų tyrimas priklauso jūsų verslui, palyginti su kito ūkio subjekto.
Įsitikinkite, kad naudojate tiksliai tą patį įmonės pavadinimą, fizinį adresą ir telefono numerį savo banko ataskaitose, mokesčių formose, įtraukimo dokumentuose, komunalinių paslaugų sąskaitose ir internetinėje svetainėje. Jūsų įmonė, LLC nėra tokia pati kaip jūsų įmonė.
Jei pasikeičia adresas ar telefono numeris, pakeiskite jį kiekvienoje licencijoje ir dokumente, susijusiame su jūsų verslu.
Banko ataskaitos
Skolintojai naudoja banko išrašus, kad nustatytų, kaip jūs esate verta. Tai, ko jie ieško, yra nuoseklumas, kaip paaiškinta šiame puikiame vaizdo įraše apie tai, ką skolintojai peržiūri, peržiūrėdami banko ataskaitas.
Jie renkasi įmones, kuriose yra nemažai reguliarių indėlių. Darbas, kad būtų išvengta lašų ar mažėjimo, nes skolintojai teikia pirmenybę įmonėms, kurių pajamos nuolat didėja.
Bankai nori matyti, kad vidutinis minimalus dienos balansas yra $ 10k + per 90 dienų. Valdykite savo banko sąskaitas, kad vidutinis dienos balansas būtų kuo didesnis. Venkite pernelyg didelės sąskaitos perviršio ir naudoti overdrafto apsaugą.
Turtas versle
Skolintojai mėgsta matyti turtą, kurį jie gali pasinaudoti, kad padengtų savo paskolos įsipareigojimus, jei nepavyksta grąžinti. Tai apima gautinas sumas ir didelę dienos balansą, kurį jie nori matyti savo verslo sąskaitoje.
Asmeninėms garantijoms dažnai reikalingos paskolos įmonėms, kurių turtas yra nepakankamas. Jei jūsų įmonė turi pakankamai turto paskolai garantuoti, venkite, jei įmanoma, pateikti asmeninę garantiją. Asmeninės garantijos kelia pavojų jūsų asmeniniam turtui ir įmonės.
Finansinės ataskaitos
Užtikrinkite, kad jūsų finansinės ataskaitos būtų tikslios ir išsamios. Skolintojai naudoja jūsų balansą, pinigų srautų ataskaitas, pajamų ir nuostolių ataskaitas analizei:
- Pelnas prieš palūkanas, mokesčius, nusidėvėjimą ir amortizaciją (EBITDA)
- Bendrasis pelnas
- Pinigų srautas
- Skolos ir nuosavybės santykis
- Mokėtinos sąskaitos
- Gautinos sumos
Pageidautina, kad finansinės ataskaitos, kurias auditavo sertifikuotas buhalteris (CPA). Atsižvelgiant į tai, kad CPA peržiūrėjo savo finansus, jis yra greitesnis ir pigesnis, tačiau kai kuriems skolintojams reikės audituotų finansinių ataskaitų. Paklauskite skolintojo, ko jiems reikia.
Skolų aptarnavimo aprėpties santykis (DSCR)
Visi skolintojai naudos jūsų finansines ataskaitas, kad apskaičiuotų jūsų įmonės skolų aptarnavimo aprėpties santykį. Jie paprastai ieško sumos, kuri yra mažesnė nei 1,25–1,35 karto didesnė už išlaidas, įskaitant nagrinėjamą paskolą.
Kaip kiekvienas skolintojas apskaičiuoja DSCR, gali skirtis, tačiau jis apims metinių grynųjų veiklos pajamų dalijimąsi iš visų skolos įsipareigojimų pagrindinės sumos ir palūkanų.
Dažnai atsižvelgiama į papildomus veiksnius, pvz., Mokesčių įsipareigojimus, sezoninius pajamų svyravimus, nišą savo nišoje ir viską, ką skolintojas laiko svarbiu.
DSCR, mažesnis nei 1,0, rodo neigiamą pinigų srautą ir galimą nesugebėjimą grąžinti jokių naujų skolų.
Verslo planas
Jūsų verslo plane turi būti nurodyta, kaip planuojate išleisti paskolas ir realias finansines prognozes ateities augimui.
Įtraukti rinkos informaciją ir išsamią informaciją apie savo verslo nišą ir kaip auga jūsų produktų ir paslaugų paklausa.
Skolintojai nori žinoti, kad jūsų verslo strategijoje atsižvelgiama į rinkos pokyčius ir kaip tai padidins jūsų pelningumą ir užtikrins paskolos grąžinimą.
Asmeniniai ir verslo kreditų balai
Tiek jūsų asmeniniai, tiek verslo kredito balai bus peržiūrimi, nes skolintojai nori žinoti, kaip valdote savo pinigus. Peržiūrėkite savo kredito ataskaitas ir pašalinkite netikslumus.
Siekite toliau gerinti kredito balus:
- Suplanuokite mokėjimus, kad galėtumėte laiku juos sumokėti
- Skolos sumažinimas
- Mažai panaudoti turimą kreditą
- Verslo kredito kortelės atidarymas
Dėl įsitvirtinusio verslo, turinčio didelę finansinę padėtį, asmeniniai kredito balai yra mažiau kritiški.
Banko reitingai
Ar žinote, kad skolintojai turi savo vidinius banko reitingus? Jūsų banko reitingas yra bendra skolinimosi pajėgumo suma, kurią įmonė gali gauti iš banko.
Jūsų verslo pradžios data naudojama data, kai atidaromos verslo banko sąskaitos. Daugiau įsitvirtinusių įmonių laiko lengviau skolintis.
Norėdami gauti mažą 5 banko reitingą, jums reikia banko nuorodos (asmuo, su kuriuo dirbate savo banke), ir geriausia, jei vidutinis dienos likutis yra 10 000 JAV dolerių per tris mėnesius. (Mažas 5 reiškia, kad įmonė turi $ 5000 - $ 35000 ADB.)
Nors galite gauti paskolą, turinčią aukštą 4 banko reitingą ($ 7000 - $ 9999 ADB), procesas užtruks ilgiau. Prašyti paskolų, kai jūsų ADB yra didžiausia, kad padidintumėte savo paskolos patvirtinimo galimybes.
Pašalinkite nepakankamas lėšas (NSF) ir sukurkite aktyvų teigiamą pinigų srautą. Jūs negalite tiesiog palikti aukšto balanso sėdi ten; Jūsų verslas turi aktyviai generuoti pastovius indėlius.
Žinokite, kaip gauti kvalifikaciją „Small Business Loan“?
Suprasdami, ką skolintojai peržiūri, kai kreipiatės dėl paskolos, galite sutelkti dėmesį į tai, kaip pagerinti savo galimybes iškrauti paskolą tobulinimui ar augimui.
Taikykite šiuos patarimus ir žinosite, kaip gauti mažos įmonės paskolą.
Nuotrauka per Shutterstock
2 Pastabos ▼
