Septyniasdešimt keturi procentai neseniai apklaustų mažųjų įmonių savininkų, kurie konsultavosi pagal firmos Informacijos strategijas, teigė, kad naudos iš savo 401 (k) pinigų, kad išlaikytų pinigų srautus arba plėsti savo verslą, Verslo savaitė ataskaitas.
Manau, kad tai kelia nerimą - ypač jei esate vyresnis nei 40 metų.
Pažvelkime į 3 situacijas, kai 401 (k) arba IRA gali būti naudojamas verslo tikslais:
(1) 401 (k) arba IRA išpirkimas, kad būtų galima pradėti ar pirkti verslą
Žinau žmones, kurie tai padarė. Kartais tai veikia; kartais tai nėra. Jei ketinate uždaryti 401 (k) arba IRA sąskaitą, kad galėtumėte ją įdėti į naują verslą, turėsite mokėti baudas ir mokėti mokesčius. Ir jei verslas neveikia, galite prarasti grynąją sumą, kurią ištraukėte, paleisti. Įsitikinkite, kad suprantate riziką, susijusią su verslo pradžia. Pavyzdžiui, naujų įmonių nesėkmių lygis yra didelis.
Aptarkite judėjimą su savo sutuoktiniu, nes jūs taip pat sutepate savo sutuoktinio finansinę ateitį. Apsvarstykite savo asmenines aplinkybes. Tai yra mažiau rizikinga galimybė jaunesniems žmonėms. Laikas gali būti jūsų draugas ar priešas, priklausomai nuo jūsų amžiaus. Jei turite daugiau darbo metų prieš jus, už jus dar turite laiko kaupti lėšas pensininkams. Tačiau, jei esate vyresnis nei 40 metų, išėjus į pensiją, jūsų banko balansas gali būti paruoštas.
(2) 401 (k) uždarymas arba paskolos išėmimas, siekiant patenkinti jūsų veiklos išlaidas
Toks 401 (k) naudojimas, siekiant išlaikyti esamą verslą, gali tapti ypač smarkus. CPA Sandy Abalos, cituota „Business Week“, sako, kad ji mato vis daugiau mažųjų įmonių savininkų, naudojančių senatvės pinigus - ką ji niekada nematė. „Kiekvienas iš tų, kuriuos mačiau, naudojo visas bankrotas“, perspėja Abalos, kuris sako, kad jūs niekada neturėtumėte naudoti pensijų fondų, kad remtumėte verslą, kuris praranda pinigus. Jei ketinate išeiti iš pensijų fondų, ji rekomenduoja, kad jūsų buhalteris sąžiningai įvertintų jūsų įmonės galimybes išgyventi, nes jei jūs nenorite, kad verslas išliktų, jūs negalite pasirinkti protingiausių pasirinkimų.
Jūsų verslas neturi būti beviltiška, kad apsvarstytų galimybę išeiti į pensiją. Kiti verslininkai naudoja šias lėšas kaip stabdymo sprendimą, kai bendra veikla yra stipri, tačiau keli klientai yra lėtai mokami. Galima pasiskolinti iš IRA be nuobaudų tol, kol ją grąžinsite per 60 dienų. Žinoma, jūs turite būti tikri, kad klientas jums sumokės per tą laiką. Nepamirškite, kad partija gali pasikeisti per 60 dienų, ir jūs negalėsite grąžinti išėjimo į pensiją sąskaitos.
(3) Savarankiškai nukreiptos pensijų sąskaitos investavimas į jūsų verslą
Daug sudėtingesnis variantas kai kurie verslininkai naudoja pinigus iš savo pensijų fondų į įmonę, kuri leidžia savarankiškai investuoti - todėl galite investuoti į savo verslą. „Pensco“, „Guidant Financial and Trust Administration Services“ yra tarp kompanijų, kurios gali padėti jums tai padaryti.
Vis dėlto, IRS įsitvirtina dėl tokių susitarimų, vadindama juos „schema“ ir nurodydama juos kaip „ROBS“ (tai turėtų pasakyti jums kažką čia!) IRS 2008 m. Pabaigoje išleistoje konsultacijoje. - PDF failas.)
Viskas, ką aš pasakysiu apie šią parinktį, yra ta, kad tai yra teisinių sunkumų, jei nesilaikysite IRS taisyklių ir taisyklių, nes šis Barefoot Accountant straipsnis, pateiktas „AccountingWeb“, nurodo:
„Bet kokių draudžiamų sandorių sudarymo ir neatsargaus ROBS steigimo pasekmės yra stulbinantys nuobaudos, sudarančios 110% ar daugiau sumų, susijusių su sandoriais ar pačiu perleidimu.“
Be to, galėtumėte pažymėti save mokesčių auditui. Pasitarkite su savo buhalteriu ir (arba) advokatu prieš išvykdami į savarankišką išėjimo į pensiją maršrutą.
Ar kada nors naudojosi verslo pensijų fondais, arba pradėti verslą, ar išlaikyti savo verslą? Kokia jūsų patirtis?
Jei nenaudojote senatvės fondo, ar manote, kad tai darytumėte?
15 Pastabos ▼
