Nors tai dažnai yra verslo kaina, ką reiškia asmeninė garantija įmonių savininkams, partneriams ir net šeimos nariams? Kas, jei kas nors, gali būti padaryta apie juos?
Nors jie nėra nauji, PG tapo įprasta, nes griežtos kredito sąlygos privertė bankus tapti vis konservatyvesniais savo skolinimo praktikoje.
PG - tai įmonės savininko, partnerio, investuotojo ar šeimos nario pasirašytas įrašas, taip pat žinomas kaip paskolos garantas, kuris, kaip paskolos užtikrinimo priemonė, papildo asmeninį turtą. Jei paskola nevyksta, bankas gali eiti po tokių dalykų kaip namai, banko sąskaitos ir investicijos - ir jie net neturi laukti, kol verslo turtas bus likviduotas, kad būtų išspręsta neapmokėta skola.
Kaip vadinamasis PG gali turėti rimtų pasekmių, smulkaus verslo savininkai turi sau parengti PG derybų strategiją prieš sėdėdami prieš paskolos pareigūną. Šie penki žingsniai yra praktinis vadovas, leidžiantis vaikščioti per derybų procesą, siekiant gauti geriausią pasiūlymą, tuo pačiu sumažinant riziką prarasti sunkiai laimėtą asmeninį turtą.
Kaip derėtis dėl asmeninės garantijos
1. Turite žinoti, ką pasirašote
PG terminai gali būti labai skirtingi. Pavyzdžiui, jie gali leisti bankui eiti po asmeninio turto, net jei nėra tiesioginės paskolos įsipareigojimų nevykdymo. Įjungikliai gali apimti techninį įsipareigojimų neįvykdymą, papildomus skolinimus, turto pardavimą, mirtį ar negalėjimą.
Kitais atvejais PG gali leisti papildomai pateikti užstatą, jei skolintojas mano, kad paskola yra per maža. Nors daugelis verslo savininkų klaidingai mano, kad įsisteigimas yra teisinė apsauga, neleidžianti skolintojui vykdyti asmeninio turto, tai nėra, kai PG galioja.
2. Žinokite, su kuo pasirašote
Partnerystės scenarijuose kiekvienas asmuo paprastai pasirašo „bendrą ir kelis“ PG susitarimus. Galbūt manote, kad tai paskirsto riziką vienodai tarp partnerių, tačiau taip nėra.
Iš tiesų, skolintojas gali laisvai siekti, kokių partnerių jis nori, ir tie, kurių turtas yra likvidiausias, dažniausiai yra labiausiai pažeidžiami. Dėl to partneris gali atsidurti sudėtingoje padėtyje siekdamas atleisti nuo kitų partnerių, kurie dažnai yra draugai ar šeimos nariai.
3. Nustatykite priimtiną rizikos lygį
Kaip verslo savininkas arba partneris, prieš pradedant banką, turite nustatyti savo priimtiną rizikos ribą tiek verslo, tiek asmeniniu lygmeniu. Tai reiškia, kad reikia apskaičiuoti turtą, kurį reikės patenkinti PG. Taip pat reikia nepamiršti, kad jei verslas yra užginčytas - daugiau nei tikėtina, jei paskola vadinama - jos turtas bus daug mažesnis už apskaitinę vertę.
Remdamiesi šiuo įvertinimu, galite apskaičiuoti, kiek jūsų asmeninio turto rizika dėl paskolos ir vis dar miegoti naktį.
4. Derėtis dėl PG sąlygų
Nors beveik kiekvieną PG terminą galima derėtis, turite išsiaiškinti, kurie iš jų yra svarbiausi jums, taip pat, kokie tikėtina, jog skolintojas nenorės pakeisti. Su šiomis žiniomis ginkluotai, galite susisteminti savo strategiją dėl derybų dėl PG ir paskolos dokumentų.
Štai keletas derybų taktikų:
Apriboti garantiją: Bankai visada norės gauti besąlygišką ar neribotą garantiją, tačiau galite paprašyti, kad jis būtų apribotas arba iš tikrųjų dolerių, arba atsižvelgiant į likusios paskolos procentą. Esant partnerystės situacijai, galite paprašyti skolintojo apriboti pozicijos sumą, atsižvelgiant į kiekvieno partnerio nuosavybės dalies dydį.
Pasiūlyti lengvatos sąlygas: Paprašykite atleisti nuo PG, kai tam tikras procentas paskolos buvo grąžintas. Taip pat galite pasiūlyti, kad jis būtų sumažintas, nes pagerėja pagrindinė finansinė metrika, pavyzdžiui, jūsų skolos ir nuosavo kapitalo santykis. Kita galimybė - paprašyti, kad PG suma arba procentinė dalis būtų sumažinta praėjus penkeriems metams nuo nemokamų paskolų mokėjimų.
5. Laikykite duris atviras ateities PG deryboms
Net po PG pasirašymo visada galite kreiptis į banką, kad vėl pradėtumėte derybas dėl paskolų ir garantijų sąlygų, atsižvelgiant į jūsų situacijos pasikeitimus, pvz., Geresnius finansinius rezultatus arba padidėjusį užstatą. Asmeninės garantijos draudimas taip pat gali leisti ieškoti paskolų / PG koncesijų.
Išvada
Nors gali būti neįmanoma visiškai išvengti PG, atsižvelgiant į kredito sąlygas dabartinėje ekonominėje aplinkoje, verslo savininkai ir jų partneriai turi galimybių.
Pasinaudokite gerais patarėjais, tokiais kaip jūsų advokatas ar buhalteris, ir atidžiai suplanuokite savo PG ir paskolos sąlygų derybas.
Derėtis su nuotrauka per „Shutterstock“
9 Pastabos ▼
