Įmonės gali pritraukti kapitalą įvairiais būdais. Siekiant išlaikyti augimą, daugelis pradinių ir mažesnių įmonių į banką kreipiasi dėl paskolos. Taip pat egzistuoja kreditų, rizikos kapitalo, angelų investavimo ir kitų metodų linijos, tačiau tiesioginė paskola visada buvo didžiausia nauda jaunai įmonei.
Nuo 2008 m. Skolinimo pramonė buvo priversta pertvarkyti. Tai, kas atsirado, buvo toli nuo to, kas anksčiau buvo, bet skolininkai jį mylėjo. Nors per pastaruosius kelerius metus instituciniai kreditai susidūrė su keliais iššūkiais, naujas smulkaus verslo paskolų segmentas patiria itin didelį augimą: skolinimasis kaip paslauga (LaaS).
$config[code] not found Reikia mažos įmonės paskolos? Pažiūrėkite, ar turite teisę gauti per 60 sekundžių ar mažiau.Kas yra skolinimasis kaip paslauga?
Skolinimas-kaip-a-paslauga yra naujas pasukimas į seną bankų funkciją, kapitalo skolinimą. „LaaS“ įmonės naudojasi naujausia programinės įrangos pažanga, siekdamos supaprastinti skolinimo procesą, todėl ji yra nebrangi ir greita. Ne dėl technologijų stokos tai nebuvo paplitusi iki 2008 m. Finansinės eros, tačiau rezultatai dabar tampa vis labiau pasitikintys ir klientais.
Gali užtrukti kelias savaites, kol įsigysite paskolą iš banko dėl reikalavimų, pvz., Dokumentų, asmens identifikavimo, biurokratijos ir ryšių tarp filialų stokos.
Dabar paskolų teikimo lyderiai, tokie kaip ezbob, gali padėti skolininkams gauti finansavimą per 30 minučių. Jie gali atlikti tokį spektrą, nes tai yra patentuota automatizuota sistema, skirta patikrinti kreditingumą, rasti tinkamas paskolas ir pasiūlyti vartotojams šias galimybes realiuoju laiku.
Tomer Guriel, „ezbob“ generalinis direktorius, savo įmonę laiko technologiniu sprendimu, kuris padeda palengvinti dažnai silpną skolinimo procedūrą. Ir ezbob idėja grindžiama patirtimi su bankais ir skolinimo sektoriumi.
„Idėja tapti technologijų teikėju gimė 2012 m. Tuo metu mes susivienijome su„ Accenture “, kad galėtume parduoti savo platformą bankams. Deja, tuo metu bankai nebuvo pasirengę dirbti „Fintech“. Vienintelis būdas, kaip mes galėtume gauti verslą, buvo pradėti skolinti save. “
Kaip mes čia atvykome?
Po finansinės krizės daugelio didelių institucinių bankų kreditai išnyko. Per ketverius metus po 2008 m. Bankų skolinimas mažoms įmonėms sumažėjo 120 mlrd. Nesvarbu, ar tai buvo dėl visų laikų mažo pasitikėjimo bankais, ar tiesiog mažiau verslo, kad galėtų eiti aplink.
Po to mažos įmonės, kurios nenorėjo atsisakyti, buvo priverstos ieškoti alternatyvių kapitalo šaltinių, daugelis iš didelių skolintojų.
Norėdamas išvengti 2008 m. Pakartojimo, reguliavimo institucijos įdiegė įstatymus, užtikrinančius skaidrumą ir duomenų prieinamumą bet kuriai finansų įstaigai. Lėtai pakoregavus bankus, „fintech“ pramonė išaugo nuo pelenų ir greitai dirbo taikydama technologijas finansavimui prieš pasiūlydama klientams supaprastintą sprendimą. Tai nepadarė bankų pasenusių, bet yra vienas iš geriausių pasirinkimų, kuriuos turi smulkus verslas, kai jam reikia pinigų.
Smulkiosios įmonės ir „LaaS“: dangaus rungtynės?
Bankai išlieka puikus būdas rasti finansavimą. Kadangi paskutinės depresijos pablogėjimas tampa vis mažiau neramus, bankai atsiliko. „LaaS“ pradėjo gyventi tuštumoje, o smulkios įmonės šiai bendrovei teikia finansavimą. Kodėl?
Greitas poslinkis
Mažesnės įmonės yra labiau jautrios laiko atžvilgiu nei didesnėms įmonėms ir taip pat yra labiau veikiamos rinkos sąlygomis. Jie turi mažiau manevravimo patalpos, o jų poreikiai visada yra skubesni nei didžiųjų įmonių, turinčių didelę kapitalizaciją. Norint užpildyti darbo užmokestį, pasinaudojant augimo galimybėmis ir dar daugiau, greitis yra labai svarbus mažoms įmonėms, nes šių mažų etapų nesilaikymo išlaidos yra gerokai didesnės.
Tai yra pagrindinė priežastis, kodėl mažos įmonės teikia pirmenybę LaaS paskoloms. Skolininkai gali naudotis lėšomis piršto paspaudimu, lyginant su instituciniais elgesiais, kurie veikia varginantis vangumas. Greitas finansavimas suteikia mažoms ir vidutinėms įmonėms galimybę būti lankstiems ir nemokiems, o ne susieti visus reikalingus banko dokumentus.
Pasitikėjimas „Tech“
Pasitikėjimas, kurį žmonės patenka į savo mobiliojo telefono socialines žiniasklaidos platformas, vis dažniau taikomas tradicinėms sritims, tokioms kaip skolinimas. Technologijos, tokios kaip naujos amžių skolinimo programos, yra galingos ir saugios, dažnai saugesnės už sistemas, kai jas naudoja didieji bankai. Naudojant šifravimą, privačius tinklus ir visišką atitiktį reguliuotojams, mažos įmonės nemato priežasties nenaudoti šių paslaugų.
Apatinės linijos pjovimas
Darbuotojai, kuriems reikėjo paskatinti paskolos paraišką per banko biurokratiją, yra visiškai nereikalingi „LaaS“. Kadangi algoritmai ir programinė įranga gali būti patikimi atlikti tas pačias užduotis, procesas yra daug pigesnis alternatyviems skolintojams. Savo ruožtu, šie taupymai perduodami skolininkui.
Bankų įtraukimas į sulankstymą
Daugelis paskolų teikimo paslaugų nenori konkuruoti su bankais, o padėti jiems. Kapitalas, suteikiantis paskolas savo pažangiausioms sistemoms, turi būti iš kažkur, o bankai yra puiki vieta. LaaS programinės įrangos platforma dažniausiai aptinka LaaS ir banko santykių tipą. Šis filialo tipo santykis yra naudingas ir šalims, ir klientams, kurie gali gauti nebrangią paskolą, paremtą tradicinės plytų ir skiedinio institucijos įgaliojimais.
LaaS, vedantis kelią
Kadangi nauji teisės aktai ir finansinė praktika tampa standartu, skolinimo ir paslaugų sektorius tiesiog taps skolinimo pramone. Viešoji parama „LaaS“ daro tai beveik neišvengiama, o rinkos jau išbandė ir iš esmės įrodė modelį. Mažosios įmonės turi daugiau finansavimo galimybių, nei prieš tai, ir nedaugelis gali ginčytis dėl tokios tendencijos ekonominės naudos.
„Fintech“ nuotrauka per „Shutterstock“
1
