Banko iždo departamentas yra atsakingas už kasdienio pinigų srauto ir lėšų likvidumo balansavimą ir valdymą banke. Departamentas taip pat tvarko banko investicijas į vertybinius popierius, užsienio valiutą ir pinigų priemones.
Grynieji pinigų srautai
Iždo departamentas turi užtikrinti, kad bankas turėtų pakankamai likvidumo - lengvai prieinamų pinigų - grynųjų pinigų mokėjimams padengti. Mokėjimai grynaisiais pinigais - tai patikrinimai ir pervedimai iš klientų sąskaitų. Šiuos mokėjimus kompensuoja lėšos, gaunamos į banką iš klientų indėlių ir gaunamų pervedimų. Kasdienį grynąjį likvidumą valdo arba pirkdami pinigus, kad padengtų deficitą, arba parduodant pinigus kitiems bankams dėl pinigų srautų perviršio.
Investicijos
Iždo departamentas yra atsakingas už banko investicinio portfelio vertinimą, saugumą ir pelningumą, gautą iš perteklinių lėšų, nenaudojamų klientų paskoloms gauti. Šios investicijos svyruoja nuo vienos nakties lėšų kitiems bankams iki ilgesnės trukmės JAV iždo obligacijų.
Dienos vaizdo įrašas
Atnešė jums iš sėjinukų, kuriuos jums pristatėRizikos valdymas
Iždo departamentas valdo investicinį turtą ir likvidumo riziką, suderindamas juos su banko indėlių pusėmis. Bendras lėšų ir palūkanų normų srautas iš paskolų ir investicijų turi viršyti bet kurio analizuojamo laikotarpio indėlių srautą.
